Azərbaycanca
Беларускі
Dansk
Deutsch
Española
Français
Indonesia
Italiana
日本語
Қазақ
Lietuvos
Nederlands
Português
Русский
සිංහල
แบบไทย
Türkçe
Українська
中國人
United State
Afrikaans
Європейський банківський союз — банківський проєкт Європейського Союзу. Це відповідь європейських країн на банківську кризу яка проявлялася в різних формах у різних частинах Європи, але була найбільш помітною в державах єврозони після 2009 року як наслідок світової фінансово-економічної кризи. Банківський союз базується на трьох основних компонентах: спільному банківському нагляді, механізмі врегулювання банківських криз та системі страхування депозитів для клієнтів банків. "Наразі функціонують лише перші два компоненти. Політичні переговори між державами-членами щодо третього компоненту наразі зайшли в глухий кут і немає згоди щодо його форми.
Участь у Банківському союзі
Участь у Банківському союзі є обов'язковою для країн, що розраховуються єдиною валютою. Інші члени ЄС можуть приєднатися, встановивши так звану “тісну співпрацю” з Європейським центральним банком (ЄЦБ) і таким чином стати членами банківського союзу без запровадження євро.
Після того, як Болгарія та Хорватія подали заявку на вступ до Банківського союзу, ЄЦБ 10 липня 2020 року вирішив налагодити тісну співпрацю з їхніми центральними банками, що зробило Болгарію та Хорватію першими країнами, які не входять до єврозони, але змогли приєднатися до Банківського союзу. Це сталося 1 жовтня 2020 року, згодом Хорватія приєдналася до єврозони, а саме 1 січня 2023 року. Таким чином, наразі до Банківського союзу входить близько 20 країн.
Данія та Швеція, які також поки що не впроваджували євро, розглядають можливість, приєднатися до банківського союзу. Мотивація цих країн певною мірою пов'язана з тим, що найбільша скандинавська банківська група Nordea вирішувала питання про перенесення своєї штаб-квартири зі Швеції та вступу до банківського союзу. Швеція була зацікавлена в тому, щоб Nordea залишилася у них, Данія в свою чергу була зацікавлена в тому, щоб банк переніс свою штаб-квартиру до неї. Однак, банк вирішив негайно перенести свою штаб-квартиру до Фінляндії, що є країною в обігу якої євро, а отже, автоматично є членом банківського союзу.
Основна мета Європейського банківського союзу
Європейський банківський союз має на меті створити стабільну та захищену фінансову систему в єврозоні та знизити залежність держав від підтримки банків, які в разі кризи можуть вимагати значної фінансової допомогти. Уряди, намагаючись запобігти банківському колапсу у власній країні, змушені були брати борги на фінансових ринках, щоб врятувати банки крах яких міг би призвести до значних втрат. Проте, це лише погіршувало становище, оскільки зростання державного боргу призводило до ускладнення його виплати. Це, в свою чергу, негативно впливало на банки, чиї активи здебільшого складалися з облігацій, які знецінювались у процесі.
Однак, більш поширеним у ЗМІ мотивом банківського союзу є твердження, що держави, а точніше платники податків, більше ніколи не повинні платити за банкрутство своїх банків. Дійсно, механізм врегулювання кризових ситуацій передбачає фонд врегулювання, який неодмінно фінансується самими європейськими банками, і будь-які антикризові операції будуть оплачуватися з цих фондів. Будь-яке відшкодування цього фонду з державного бюджету має бути фіскально нейтральним, тобто у разі його використання кошти мають бути повернуті банками. Однак, використання фонду врегулювання залежить, зокрема, від попереднього залучення акціонерів та інвесторів-кредиторів банку до відшкодування збитків постраждалими, окрім акціонерів, будуть переважно великі кредитори, які купили облігації банку і, таким чином, прийняли на себе певний ризик дефолту в обмін на відсотки. Дрібні вкладники, в певному сенсі також кредитори банку, не постраждають від списання зобов'язань банку. Їхні депозити покриваються в межах 100 000 євро в рамках загальноєвропейської системи гарантування вкладів, і в разі ліквідації банку вони будуть відшкодовані протягом 7 днів.
Однак, в ідеалі, врегулювання кризових ситуацій у фінансових установах слід уникати. Саме тому Банківський союз запровадив централізований нагляд за найбільшими банками єврозони з боку Європейського центрального банку з 4 листопада 2014 року. ЄЦБ, здійснюючи системний нагляд, має виявляти потенційні проблеми в банківському секторі на ранніх стадіях і вживати до банків відповідні заходи. ЄЦБ також наглядає за дотриманням банками чинних правил. Національні наглядові органи продовжують здійснювати контроль лише над невеликими, системно незначущими банками. Це відбувається за умови, що суспільство не має безпосереднього інтересу у вирішенні їхніх проблем, такі банки не становлять загрози для фінансової стабільності загалом і в разі виникнення кризи їх буде передано до національної процедури неплатоспроможності. Країни, які запровадили такий наглядовий дуалізм, також стверджують, що національні наглядові органи краще знають місцеву специфіку та бізнес-моделі, а отже, можуть здійснювати нагляд за ними більш ефективно. Однак навіть за ці невеликі банки ЄЦБ несе повну відповідальність і тому має право за необхідності взяти на себе прямий нагляд за будь-якою невеликою кредитною установою в банківському союзі.
Всі ці механізми мають бути доповнені європейською системою страхування депозитів (EDIS), тобто загальним гарантуванням вкладів фізичних осіб до повної суми (до 100 000 євро) та їх поверненням клієнтам протягом 7 днів, якщо банк стає неплатоспроможним і ліквідується. Ця система поки що є лише децентралізованою в Європі. Очікується, що спільний механізм сприятиме подальшому зміцненню довіри клієнтів до банківської системи, забезпечуючи однаковий рівень захисту вкладників по всьому банківському союзу, незалежно від конкретного місцезнаходження. Таким чином, у майбутньому вкладники не будуть наражатися на негативні наслідки більших локальних криз, для яких національні фонди не мають достатніх ресурсів. Водночас, небезпечна петля між державою та банками на її території (і їх потенціал занурювати один одного в кризу) була б ще більше зменшена. Однак наразі немає політичного консенсусу щодо остаточного вигляду цього механізму, не кажучи вже про його запуск. Противники ЄСВС ставлять його запровадження в залежність від подальшого зниження ризиків у банківських секторах країн-учасниць, яке, на їхню думку, наразі є недостатнім і може спричинити моральні ризики. Таким чином, доля механізму залишається невизначеною.
Єдиний антикризовий штаб
Єдиний комітет з врегулювання криз є органом для врегулювання великих і міжнародних криз в рамках банківського союзу. Місія комітету полягає у забезпеченні впорядкованого врегулювання неплатоспроможності банків з мінімальним впливом на реальну економіку та державні фінанси країн-учасниць єврозони. Перелік банків, що підпадають під сферу компетенції єдиного комітету з врегулювання, публікується на його веб-сайті. Існує чотири основні інструменти врегулювання неплатоспроможності:
- Передача бізнесу - продаж частини або всіх активів, зобов'язань та/або акцій суб'єкта господарювання приватному покупцеві
- Брідж-банк - частина або всі активи, зобов'язання та/або акції передаються підконтрольній тимчасовій юридичній особі (новоствореному банку)
- Відокремлення активів - активи передаються компанії з управління активами
- Рекапіталізація за рахунок внутрішніх джерел - капітал і зобов'язання в цьому випадку списуються і конвертуються, що лягає по більшій мірі на акціонерів і кредиторів, а не на громадськість
Див. також
Посилання
- ↑ Financial Times: Nordea перенесе свою штаб-квартиру до Фінляндії
- ↑ Єдина рада з врегулювання кризових ситуацій
- ↑Єдина рада з питань врегулювання: питання та відповіді з антикризового управління (2018, pdf)
Література
- Торстен Бек: Банківський союз для Європи: ризики та виклики Архівовано 23 березень 2017 у Wayback Machine.
Зовнішні посилання
- Бернд Ріґерт, Олена Перепадя: www.dw.com - Банківський союз (2014) (українською)
- Банківський союз на сайті Ради ЄС (англійською)
- Єдиний механізм врегулювання (англійською)
Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет
Nemaye perevirenih versij ciyeyi storinki jmovirno yiyi she ne pereviryali na vidpovidnist pravilam proektu Yevropejskij bankivskij soyuz bankivskij proyekt Yevropejskogo Soyuzu Ce vidpovid yevropejskih krayin na bankivsku krizu yaka proyavlyalasya v riznih formah u riznih chastinah Yevropi ale bula najbilsh pomitnoyu v derzhavah yevrozoni pislya 2009 roku yak naslidok svitovoyi finansovo ekonomichnoyi krizi Bankivskij soyuz bazuyetsya na troh osnovnih komponentah spilnomu bankivskomu naglyadi mehanizmi vregulyuvannya bankivskih kriz ta sistemi strahuvannya depozitiv dlya kliyentiv bankiv Narazi funkcionuyut lishe pershi dva komponenti Politichni peregovori mizh derzhavami chlenami shodo tretogo komponentu narazi zajshli v gluhij kut i nemaye zgodi shodo jogo formi Finansovij rajon Frankfurta yakij otrimav prizvisko Majngetten za centr mista napovnenij hmarochosami bilya richki Majn Bagato bankiv roztashovanih tut bilshe ne kontrolyuyutsya nimeckim Bundesbankom a yevropejskim YeCB Uchast u Bankivskomu soyuziUchast u Bankivskomu soyuzi ye obov yazkovoyu dlya krayin sho rozrahovuyutsya yedinoyu valyutoyu Inshi chleni YeS mozhut priyednatisya vstanovivshi tak zvanu tisnu spivpracyu z Yevropejskim centralnim bankom YeCB i takim chinom stati chlenami bankivskogo soyuzu bez zaprovadzhennya yevro Pislya togo yak Bolgariya ta Horvatiya podali zayavku na vstup do Bankivskogo soyuzu YeCB 10 lipnya 2020 roku virishiv nalagoditi tisnu spivpracyu z yihnimi centralnimi bankami sho zrobilo Bolgariyu ta Horvatiyu pershimi krayinami yaki ne vhodyat do yevrozoni ale zmogli priyednatisya do Bankivskogo soyuzu Ce stalosya 1 zhovtnya 2020 roku zgodom Horvatiya priyednalasya do yevrozoni a same 1 sichnya 2023 roku Takim chinom narazi do Bankivskogo soyuzu vhodit blizko 20 krayin Daniya ta Shveciya yaki takozh poki sho ne vprovadzhuvali yevro rozglyadayut mozhlivist priyednatisya do bankivskogo soyuzu Motivaciya cih krayin pevnoyu miroyu pov yazana z tim sho najbilsha skandinavska bankivska grupa Nordea virishuvala pitannya pro perenesennya svoyeyi shtab kvartiri zi Shveciyi ta vstupu do bankivskogo soyuzu Shveciya bula zacikavlena v tomu shob Nordea zalishilasya u nih Daniya v svoyu chergu bula zacikavlena v tomu shob bank perenis svoyu shtab kvartiru do neyi Odnak bank virishiv negajno perenesti svoyu shtab kvartiru do Finlyandiyi sho ye krayinoyu v obigu yakoyi yevro a otzhe avtomatichno ye chlenom bankivskogo soyuzu Osnovna meta Yevropejskogo bankivskogo soyuzuYevropejskij bankivskij soyuz maye na meti stvoriti stabilnu ta zahishenu finansovu sistemu v yevrozoni ta zniziti zalezhnist derzhav vid pidtrimki bankiv yaki v razi krizi mozhut vimagati znachnoyi finansovoyi dopomogti Uryadi namagayuchis zapobigti bankivskomu kolapsu u vlasnij krayini zmusheni buli brati borgi na finansovih rinkah shob vryatuvati banki krah yakih mig bi prizvesti do znachnih vtrat Prote ce lishe pogirshuvalo stanovishe oskilki zrostannya derzhavnogo borgu prizvodilo do uskladnennya jogo viplati Ce v svoyu chergu negativno vplivalo na banki chiyi aktivi zdebilshogo skladalisya z obligacij yaki znecinyuvalis u procesi Odnak bilsh poshirenim u ZMI motivom bankivskogo soyuzu ye tverdzhennya sho derzhavi a tochnishe platniki podatkiv bilshe nikoli ne povinni platiti za bankrutstvo svoyih bankiv Dijsno mehanizm vregulyuvannya krizovih situacij peredbachaye fond vregulyuvannya yakij neodminno finansuyetsya samimi yevropejskimi bankami i bud yaki antikrizovi operaciyi budut oplachuvatisya z cih fondiv Bud yake vidshkoduvannya cogo fondu z derzhavnogo byudzhetu maye buti fiskalno nejtralnim tobto u razi jogo vikoristannya koshti mayut buti povernuti bankami Odnak vikoristannya fondu vregulyuvannya zalezhit zokrema vid poperednogo zaluchennya akcioneriv ta investoriv kreditoriv banku do vidshkoduvannya zbitkiv postrazhdalimi okrim akcioneriv budut perevazhno veliki kreditori yaki kupili obligaciyi banku i takim chinom prijnyali na sebe pevnij rizik defoltu v obmin na vidsotki Dribni vkladniki v pevnomu sensi takozh kreditori banku ne postrazhdayut vid spisannya zobov yazan banku Yihni depoziti pokrivayutsya v mezhah 100 000 yevro v ramkah zagalnoyevropejskoyi sistemi garantuvannya vkladiv i v razi likvidaciyi banku voni budut vidshkodovani protyagom 7 dniv Yerun Dejsselblum kolishnij ministr finansiv Niderlandiv a takozh todishnij golova Yevrogrupi organu yakij buv duzhe aktivnim pid chas podolannya krizi yevro Odnak v ideali vregulyuvannya krizovih situacij u finansovih ustanovah slid unikati Same tomu Bankivskij soyuz zaprovadiv centralizovanij naglyad za najbilshimi bankami yevrozoni z boku Yevropejskogo centralnogo banku z 4 listopada 2014 roku YeCB zdijsnyuyuchi sistemnij naglyad maye viyavlyati potencijni problemi v bankivskomu sektori na rannih stadiyah i vzhivati do bankiv vidpovidni zahodi YeCB takozh naglyadaye za dotrimannyam bankami chinnih pravil Nacionalni naglyadovi organi prodovzhuyut zdijsnyuvati kontrol lishe nad nevelikimi sistemno neznachushimi bankami Ce vidbuvayetsya za umovi sho suspilstvo ne maye bezposerednogo interesu u virishenni yihnih problem taki banki ne stanovlyat zagrozi dlya finansovoyi stabilnosti zagalom i v razi viniknennya krizi yih bude peredano do nacionalnoyi proceduri neplatospromozhnosti Krayini yaki zaprovadili takij naglyadovij dualizm takozh stverdzhuyut sho nacionalni naglyadovi organi krashe znayut miscevu specifiku ta biznes modeli a otzhe mozhut zdijsnyuvati naglyad za nimi bilsh efektivno Odnak navit za ci neveliki banki YeCB nese povnu vidpovidalnist i tomu maye pravo za neobhidnosti vzyati na sebe pryamij naglyad za bud yakoyu nevelikoyu kreditnoyu ustanovoyu v bankivskomu soyuzi Vsi ci mehanizmi mayut buti dopovneni yevropejskoyu sistemoyu strahuvannya depozitiv EDIS tobto zagalnim garantuvannyam vkladiv fizichnih osib do povnoyi sumi do 100 000 yevro ta yih povernennyam kliyentam protyagom 7 dniv yaksho bank staye neplatospromozhnim i likviduyetsya Cya sistema poki sho ye lishe decentralizovanoyu v Yevropi Ochikuyetsya sho spilnij mehanizm spriyatime podalshomu zmicnennyu doviri kliyentiv do bankivskoyi sistemi zabezpechuyuchi odnakovij riven zahistu vkladnikiv po vsomu bankivskomu soyuzu nezalezhno vid konkretnogo misceznahodzhennya Takim chinom u majbutnomu vkladniki ne budut narazhatisya na negativni naslidki bilshih lokalnih kriz dlya yakih nacionalni fondi ne mayut dostatnih resursiv Vodnochas nebezpechna petlya mizh derzhavoyu ta bankami na yiyi teritoriyi i yih potencial zanuryuvati odin odnogo v krizu bula b she bilshe zmenshena Odnak narazi nemaye politichnogo konsensusu shodo ostatochnogo viglyadu cogo mehanizmu ne kazhuchi vzhe pro jogo zapusk Protivniki YeSVS stavlyat jogo zaprovadzhennya v zalezhnist vid podalshogo znizhennya rizikiv u bankivskih sektorah krayin uchasnic yake na yihnyu dumku narazi ye nedostatnim i mozhe sprichiniti moralni riziki Takim chinom dolya mehanizmu zalishayetsya neviznachenoyu Yedinij antikrizovij shtabYedinij komitet z vregulyuvannya kriz ye organom dlya vregulyuvannya velikih i mizhnarodnih kriz v ramkah bankivskogo soyuzu Misiya komitetu polyagaye u zabezpechenni vporyadkovanogo vregulyuvannya neplatospromozhnosti bankiv z minimalnim vplivom na realnu ekonomiku ta derzhavni finansi krayin uchasnic yevrozoni Perelik bankiv sho pidpadayut pid sferu kompetenciyi yedinogo komitetu z vregulyuvannya publikuyetsya na jogo veb sajti Isnuye chotiri osnovni instrumenti vregulyuvannya neplatospromozhnosti Peredacha biznesu prodazh chastini abo vsih aktiviv zobov yazan ta abo akcij sub yekta gospodaryuvannya privatnomu pokupcevi Bridzh bank chastina abo vsi aktivi zobov yazannya ta abo akciyi peredayutsya pidkontrolnij timchasovij yuridichnij osobi novostvorenomu banku Vidokremlennya aktiviv aktivi peredayutsya kompaniyi z upravlinnya aktivami Rekapitalizaciya za rahunok vnutrishnih dzherel kapital i zobov yazannya v comu vipadku spisuyutsya i konvertuyutsya sho lyagaye po bilshij miri na akcioneriv i kreditoriv a ne na gromadskistDiv takozhVnutrishnij rinok Yevropejskogo Soyuzu Yevropejska borgova kriza Bankova panika Yevropejskij forum strahovikiv depozitivPosilannya Financial Times Nordea perenese svoyu shtab kvartiru do Finlyandiyi Yedina rada z vregulyuvannya krizovih situacij Yedina rada z pitan vregulyuvannya pitannya ta vidpovidi z antikrizovogo upravlinnya 2018 pdf Literatura Torsten Bek Bankivskij soyuz dlya Yevropi riziki ta vikliki Arhivovano 23 berezen 2017 u Wayback Machine Zovnishni posilannya Bernd Rigert Olena Perepadya www dw com Bankivskij soyuz 2014 ukrayinskoyu Bankivskij soyuz na sajti Radi YeS anglijskoyu Yedinij mehanizm vregulyuvannya anglijskoyu