Azərbaycanca
Беларускі
Dansk
Deutsch
Española
Français
Indonesia
Italiana
日本語
Қазақ
Lietuvos
Nederlands
Português
Русский
සිංහල
แบบไทย
Türkçe
Українська
中國人
United State
Afrikaans
Фінансовий моніторинг або Фінансова розвідка (англ. financial intelligence) — це поняття, схоже з поняттям фінансового контролю, а також безпосередньо пов'язане з обов'язковими процедурами внутрішнього контролю в частині проведення фінансових операцій. Фінансовий моніторинг — це також діяльність організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, по виявленню операцій, що підлягають обов'язковому контролю, і інших операцій з грошовими коштами або іншим майном, пов'язаних з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму, розповсюдженню зброї масового знищення. Збором інформації зазвичай займається державна установа, знана як організація фінансової розвідки або підрозділ фінансової розвідки (ПФР). Агентство збирає необроблену інформацію про будь-які транзакції та детальні звіти, щодо виявлення підозрілої діяльності.Зазвичай вони надаються банками та іншими установами в рамках регуляторних вимог. Дані можуть передаватися іншим країнам через міжурядові мережі. Аналіз може полягати в ретельному вивченні великого обсягу даних про транзакції з використанням методів інтелектуального аналізу даних або зіставлення даних для виявлення осіб, які потенційно зможуть прийняти в цьому участь. Також можна ретельно проаналізувати та пов'язати ПС (платіжні системи) з іншими даними, щоб спробувати виявити конкретну діяльність.
Структура
Фінансовий моніторинг поділяється на обов'язковий і внутрішній.
Обов'язковий фінансовий моніторинг — це сукупність заходів спеціально уповноваженого органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу з аналізу інформації щодо фінансових операцій, що надається суб'єктами первинного фінансового моніторингу, а також заходів з перевірки такої інформації відповідно до законодавства України.
Внутрішній фінансовий моніторинг — діяльність суб'єктів первинного фінансового моніторингу з виявлення, відповідно до цього Закону, фінансових операцій, що підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу, та інших фінансових операцій, що можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів.
Згідно із Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму " фінансовий моніторинг — сукупність заходів, які здійснюються суб'єктами фінансового моніторингу у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, що включають проведення державного фінансового моніторингу та первинного фінансового моніторингу.
Фінансовий моніторинг — процес безперервного науково обґрунтованого діагностично-прогностичного контролю, аналізу і прогнозування змін фінансової діяльності суб'єктів господарювання і населення та стану суб'єктів фінансово-кредитної сфери країни з метою забезпечення економічного розвитку та фінансової стабільності суб'єктів господарювання, секторів національної економіки, регіонів і держави. Предметом фінансового моніторингу є сукупність різноманітних видів діяльності, спрямованих на задоволення потреб клієнтів, а об'єктами — фінансово-економічні відносини в фінансовому і реальному секторах, внутрішні процеси в банках і взаємозв'язки останніх у ринковому середовищі.
Система фінансового моніторингу визначається як сукупність методів аналізу, контролю та прогнозування, спрямованих на досягнення фінансової стабільності як окремого суб'єкта, так і фінансово-кредитної сфери країни загалом.
6 грудня 2019 року парламент схвалив законопроєкт про запобігання та протидію легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом (№ 2179). 28 квітня 2020 року, цей закон набув чинності. Це породило безліч пересудів — українців дуже хвилюють оновлені вимоги до переліку інформації про платника і одержувача, яка повинна супроводжувати переказ коштів на банківські картки.
Новий закон про фінмоніторинг встановлює можливість посилених і спрощених заходів «належної перевірки». Однак, підстави цієї самої перевірки досі не визначені, а ініціатори новації не можуть детально пояснити, за якими критеріями обиратимуть громадян для перевірок.
Держфінмоніторинг України
Державний комітет фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг України) посідає центральне місце у національній системі протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Подібні організації діють у понад 100 країнах світу і мають загальноприйняту назву — підрозділ фінансової розвідки (ПФР) — Financial Intelligence Units (FIU). Згідно з міжнародними стандартами, Держфінмоніторинг України не є фінансовим чи перевірчим органом, він функціонує у взаємодії з фінансовим сектором та правоохоронними органами. Мета Держфінмоніторингу України — виконання координаційної ролі у сфері реалізації державної політики щодо протидії відмиванню «брудних» коштів та фінансуванню тероризму. Враховуючи, що відмивання доходів — це не лише дія, за яку передбачена кримінальна відповідальність, а й системна загроза для економічної, фінансової та національної безпеки України. Тому розвиток національної системи протидії відмиванню злочинних доходів має бути покладено в основу Державної стратегії економічної безпеки держави.
Міжнародні організації
Існують наступні організації у сфері запобігання та протидії легалізації злочинних доходів:
- Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF);
- Еґмонтська група (Група підрозділів фінансової розвідки «Егмонт»);
- MONEYVAL;
- Базельський комітет;
- Вольфсберзька група.
Див. також
Примітки
- д-р еком. наук Рекуненко, І.І. ОСОБЛИВОСТІ ФОРМУВАННЯ ТА ЗАСТОСУВАННЯ СИСТЕМИ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ В УКРАЇНІ (PDF). ННІ БТ «УАБС» СумДУ (укр.).
- //Словник фінансово-правових термінів / за заг. ред. д. ю.н., проф. Л. К. Воронової. — 2-е вид., переробл. і доповн. — К.: Алерта, 2011—558 с.
- Внутрішній фінансовий моніторинг // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, , . — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — .
- Обов'язковий фінансовий моніторинг // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, , . — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — .
- Сутність фінансового моніторингу[недоступне посилання з липня 2019]
- Фінансовий моніторинг // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, , . — Київ : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. — 504 с. — (Інституційні засади розвитку банківської системи України). — .
- ДЕРЖАВНА СЛУЖБА ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ УКРАЇНИ [ 24 вересня 2015 у Wayback Machine.]
- Акт про результати безвиїзного нагляду з питань фінансового моніторингу; Аналіз фінансових операцій; Безвиїзний нагляд з питань фінансового моніторингу; Внутрішній фінансовий моніторинг; Державний фінансовий моніторинг; Законодавство з питань фінансового моніторингу // Термінологічний словник з питань запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму, фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та корупції / А. Г. Чубенко, М. В. Лошицький, Д. М. Павлов, С. С. Бичкова, О. С. Юнін. — Київ : Ваіте, 2018. — С. 50; 61; 104; 173-174; 209; 267. — .
- Рекуненко І. І. Особливості формування та застосування системи фінансового моніторингу в Україні / І. І. Рекуненко, Ж. О. Кобець, І. О. Швидько // Вісник СумДУ. Серія «Економіка». – 2020. – №1. – С. 104-117.
Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет
Finansovij monitoring abo Finansova rozvidka angl financial intelligence ce ponyattya shozhe z ponyattyam finansovogo kontrolyu a takozh bezposeredno pov yazane z obov yazkovimi procedurami vnutrishnogo kontrolyu v chastini provedennya finansovih operacij Finansovij monitoring ce takozh diyalnist organizacij sho zdijsnyuyut operaciyi z groshovimi koshtami abo inshim majnom po viyavlennyu operacij sho pidlyagayut obov yazkovomu kontrolyu i inshih operacij z groshovimi koshtami abo inshim majnom pov yazanih z legalizaciyeyu vidmivannyam dohodiv otrimanih zlochinnim shlyahom finansuvannya terorizmu rozpovsyudzhennyu zbroyi masovogo znishennya Zborom informaciyi zazvichaj zajmayetsya derzhavna ustanova znana yak organizaciya finansovoyi rozvidki abo pidrozdil finansovoyi rozvidki PFR Agentstvo zbiraye neobroblenu informaciyu pro bud yaki tranzakciyi ta detalni zviti shodo viyavlennya pidozriloyi diyalnosti Zazvichaj voni nadayutsya bankami ta inshimi ustanovami v ramkah regulyatornih vimog Dani mozhut peredavatisya inshim krayinam cherez mizhuryadovi merezhi Analiz mozhe polyagati v retelnomu vivchenni velikogo obsyagu danih pro tranzakciyi z vikoristannyam metodiv intelektualnogo analizu danih abo zistavlennya danih dlya viyavlennya osib yaki potencijno zmozhut prijnyati v comu uchast Takozh mozhna retelno proanalizuvati ta pov yazati PS platizhni sistemi z inshimi danimi shob sprobuvati viyaviti konkretnu diyalnist StrukturaFinansovij monitoring podilyayetsya na obov yazkovij i vnutrishnij Obov yazkovij finansovij monitoring ce sukupnist zahodiv specialno upovnovazhenogo organu vikonavchoyi vladi z pitan finansovogo monitoringu z analizu informaciyi shodo finansovih operacij sho nadayetsya sub yektami pervinnogo finansovogo monitoringu a takozh zahodiv z perevirki takoyi informaciyi vidpovidno do zakonodavstva Ukrayini Vnutrishnij finansovij monitoring diyalnist sub yektiv pervinnogo finansovogo monitoringu z viyavlennya vidpovidno do cogo Zakonu finansovih operacij sho pidlyagayut obov yazkovomu finansovomu monitoringu ta inshih finansovih operacij sho mozhut buti pov yazani z legalizaciyeyu vidmivannyam dohodiv Zgidno iz Zakonom Ukrayini Pro zapobigannya ta protidiyu legalizaciyi vidmivannyu dohodiv oderzhanih zlochinnim shlyahom abo finansuvannyu terorizmu finansovij monitoring sukupnist zahodiv yaki zdijsnyuyutsya sub yektami finansovogo monitoringu u sferi zapobigannya ta protidiyi legalizaciyi vidmivannyu dohodiv oderzhanih zlochinnim shlyahom abo finansuvannyu terorizmu sho vklyuchayut provedennya derzhavnogo finansovogo monitoringu ta pervinnogo finansovogo monitoringu Finansovij monitoring proces bezperervnogo naukovo obgruntovanogo diagnostichno prognostichnogo kontrolyu analizu i prognozuvannya zmin finansovoyi diyalnosti sub yektiv gospodaryuvannya i naselennya ta stanu sub yektiv finansovo kreditnoyi sferi krayini z metoyu zabezpechennya ekonomichnogo rozvitku ta finansovoyi stabilnosti sub yektiv gospodaryuvannya sektoriv nacionalnoyi ekonomiki regioniv i derzhavi Predmetom finansovogo monitoringu ye sukupnist riznomanitnih vidiv diyalnosti spryamovanih na zadovolennya potreb kliyentiv a ob yektami finansovo ekonomichni vidnosini v finansovomu i realnomu sektorah vnutrishni procesi v bankah i vzayemozv yazki ostannih u rinkovomu seredovishi Sistema finansovogo monitoringu viznachayetsya yak sukupnist metodiv analizu kontrolyu ta prognozuvannya spryamovanih na dosyagnennya finansovoyi stabilnosti yak okremogo sub yekta tak i finansovo kreditnoyi sferi krayini zagalom 6 grudnya 2019 roku parlament shvaliv zakonoproyekt pro zapobigannya ta protidiyu legalizaciyi dohodiv otrimanih zlochinnim shlyahom 2179 28 kvitnya 2020 roku cej zakon nabuv chinnosti Ce porodilo bezlich peresudiv ukrayinciv duzhe hvilyuyut onovleni vimogi do pereliku informaciyi pro platnika i oderzhuvacha yaka povinna suprovodzhuvati perekaz koshtiv na bankivski kartki Novij zakon pro finmonitoring vstanovlyuye mozhlivist posilenih i sproshenih zahodiv nalezhnoyi perevirki Odnak pidstavi ciyeyi samoyi perevirki dosi ne viznacheni a iniciatori novaciyi ne mozhut detalno poyasniti za yakimi kriteriyami obiratimut gromadyan dlya perevirok Derzhfinmonitoring UkrayiniDerzhavnij komitet finansovogo monitoringu Ukrayini Derzhfinmonitoring Ukrayini posidaye centralne misce u nacionalnij sistemi protidiyi vidmivannyu koshtiv ta finansuvannyu terorizmu Podibni organizaciyi diyut u ponad 100 krayinah svitu i mayut zagalnoprijnyatu nazvu pidrozdil finansovoyi rozvidki PFR Financial Intelligence Units FIU Zgidno z mizhnarodnimi standartami Derzhfinmonitoring Ukrayini ne ye finansovim chi perevirchim organom vin funkcionuye u vzayemodiyi z finansovim sektorom ta pravoohoronnimi organami Meta Derzhfinmonitoringu Ukrayini vikonannya koordinacijnoyi roli u sferi realizaciyi derzhavnoyi politiki shodo protidiyi vidmivannyu brudnih koshtiv ta finansuvannyu terorizmu Vrahovuyuchi sho vidmivannya dohodiv ce ne lishe diya za yaku peredbachena kriminalna vidpovidalnist a j sistemna zagroza dlya ekonomichnoyi finansovoyi ta nacionalnoyi bezpeki Ukrayini Tomu rozvitok nacionalnoyi sistemi protidiyi vidmivannyu zlochinnih dohodiv maye buti pokladeno v osnovu Derzhavnoyi strategiyi ekonomichnoyi bezpeki derzhavi Mizhnarodni organizaciyiIsnuyut nastupni organizaciyi u sferi zapobigannya ta protidiyi legalizaciyi zlochinnih dohodiv Grupa z rozrobki finansovih zahodiv borotbi z vidmivannyam groshej FATF Egmontska grupa Grupa pidrozdiliv finansovoyi rozvidki Egmont MONEYVAL Bazelskij komitet Volfsberzka grupa Div takozhSluzhba finansovih rozsliduvan Rozviduvalna diyalnistPrimitkid r ekom nauk Rekunenko I I OSOBLIVOSTI FORMUVANNYa TA ZASTOSUVANNYa SISTEMI FINANSOVOGO MONITORINGU V UKRAYiNI PDF NNI BT UABS SumDU ukr Slovnik finansovo pravovih terminiv za zag red d yu n prof L K Voronovoyi 2 e vid pererobl i dopovn K Alerta 2011 558 s Vnutrishnij finansovij monitoring Bankivska enciklopediya S G Arbuzov Yu V Kolobov Kiyiv Centr naukovih doslidzhen Nacionalnogo banku Ukrayini Znannya 2011 504 s Institucijni zasadi rozvitku bankivskoyi sistemi Ukrayini ISBN 978 966 346 923 2 Obov yazkovij finansovij monitoring Bankivska enciklopediya S G Arbuzov Yu V Kolobov Kiyiv Centr naukovih doslidzhen Nacionalnogo banku Ukrayini Znannya 2011 504 s Institucijni zasadi rozvitku bankivskoyi sistemi Ukrayini ISBN 978 966 346 923 2 Sutnist finansovogo monitoringu nedostupne posilannya z lipnya 2019 Finansovij monitoring Bankivska enciklopediya S G Arbuzov Yu V Kolobov Kiyiv Centr naukovih doslidzhen Nacionalnogo banku Ukrayini Znannya 2011 504 s Institucijni zasadi rozvitku bankivskoyi sistemi Ukrayini ISBN 978 966 346 923 2 DERZhAVNA SLUZhBA FINANSOVOGO MONITORINGU UKRAYiNI 24 veresnya 2015 u Wayback Machine Akt pro rezultati bezviyiznogo naglyadu z pitan finansovogo monitoringu Analiz finansovih operacij Bezviyiznij naglyad z pitan finansovogo monitoringu Vnutrishnij finansovij monitoring Derzhavnij finansovij monitoring Zakonodavstvo z pitan finansovogo monitoringu Terminologichnij slovnik z pitan zapobigannya ta protidiyi legalizaciyi vidmivannyu dohodiv oderzhanih zlochinnim shlyahom finansuvannyu terorizmu finansuvannyu rozpovsyudzhennya zbroyi masovogo znishennya ta korupciyi A G Chubenko M V Loshickij D M Pavlov S S Bichkova O S Yunin Kiyiv Vaite 2018 S 50 61 104 173 174 209 267 ISBN 978 617 7627 10 3 Rekunenko I I Osoblivosti formuvannya ta zastosuvannya sistemi finansovogo monitoringu v Ukrayini I I Rekunenko Zh O Kobec I O Shvidko Visnik SumDU Seriya Ekonomika 2020 1 S 104 117