Azərbaycanca AzərbaycancaБеларускі БеларускіDansk DanskDeutsch DeutschEspañola EspañolaFrançais FrançaisIndonesia IndonesiaItaliana Italiana日本語 日本語Қазақ ҚазақLietuvos LietuvosNederlands NederlandsPortuguês PortuguêsРусский Русскийසිංහල සිංහලแบบไทย แบบไทยTürkçe TürkçeУкраїнська Українська中國人 中國人United State United StateAfrikaans Afrikaans
Підтримка
www.wikidata.uk-ua.nina.az

Фінтех або Фінансові технології англ FinTech технології що застосовуються в фінансових службах або використовуються для

Фінансові технології

Фінансові технології

Фінтех або Фінансові технології (англ. FinTech) — технології, що застосовуються в фінансових службах, або використовуються для того, щоб допомогти компаніям керувати фінансовими аспектами свого бізнесу, включаючи нові програми та додатки, процеси та бізнес-моделі. Сьогодні фінтех є основою для усіх онлайн-транзакцій — переказів грошей, кредитування, сплати комунальних платежів тощо. До фінтеху себе відносять як численні технологічні стартапи, так і великі організації, які намагаються поліпшити та оптимізувати фінансові послуги.

image
Мапа українського фінтех-ринку

З точки зору процедур термін «FinTech» належить до нових додатків, процесів, продуктів або бізнес-моделей у сфері фінансових послуг, що складається з однієї або декількох додаткових фінансових послуг, які надаються цілком або здебільшого через Інтернет. Послуги можуть надаватися одночасно різними незалежними постачальниками, до числа яких, як правило, входить не менш одного ліцензованого банку або страхової компанії. Їх взаємодія поміж собою забезпечується через інтерфейси API та часто регулюється спеціальними законами та актами, такими, наприклад, як (англ. European Payment Services Directive). Головною властивість фінтех-компаній є здатність створювати інновації.

Визначення та історія

Після вивчення понад 200 наукових статей, опублікованих за останні сорок років, які посилаються на термін «Фінтех» (англ. Fintech), професор Школи менеджменту Фрібурга (англ. School of Management Fribourg) Патрік Шуфель (англ. Patrick Schueffel) вивів наступне визначення: «Фінтех є новою фінансовою галуззю, яка застосовує технології для поліпшення фінансової діяльності».

Саме слово фінтех вперше було опубліковано у 80-х роках минулого століття: у газеті Sunday Times вийшла стаття авторства Пітера Найта з назвою «FinTech». Він використав це слово для опису бота, який вніс зміни у його електронну пошту. Після глобальної фінансової кризи 2008 року, компанії у галузі фінтех почали швидко розвиватися і суттєво змінили комерцію, інвестиції, управління активами, страхування та операції з цінними паперами. Саме завдяки фінтеху стало можливо існування криптовалют, таких як біткойн. Після кризи 2008 року з'явились тисячі стартапів, які усвідомлювали, що довіра споживачів фінансових послуг у старому форматі зруйнована і назріла потреба у нових фінансових бізнес-моделях. Великі корпорації почали інвестувати у фінтех-бізнес, який сприймався як альтернатива старим бізнес-моделям фінансового сектору. Традиційні ж банки зі свого боку мали мільйони клієнтів, які вимагали нових стандартів обслуговування.

В Україні держава сприяє розвитку фінтеху згідно зі Стратегією, затвердженою Нацбанком України у липні 2020 року. За даними дослідження «Український фінтех каталог», яке щорічно проводить Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній, в Україні працює понад 100 фінтех компаній. Їх кількість щорічно зростає у півтора раза.

Типи фінтех проєктів

На сьогодні у світі зареєстровано понад 10 тисяч фінтех-компаній, що працюють у самих різних областях. Більшість з них далекі від повноцінної реалізації на ринку, однак багато хто вже має солідну капіталізацію і портфель клієнтів.

  • . Понад 600 стартапів реалізували свої мобільні та десктопні програми, що дозволяють стежити за рухами особистих коштів, отримувати докладні звіти та припущення про майбутні витрати на основі предикативного аналізу.
  • Платежі. Один з найдавніших і найпопулярніших напрямків фінансових технологій. Цей напрям найближчим часом зможе запропонувати прогресивні підходи до фінансових транзакцій. Важливу роль у розвитку платежів може зіграти технологія блокчейн.
  • Кредитування. Стартапи у сфері p2p (peer-to-peer) кредитування є одними з найпопулярніших. Сьогодні нові технології у сфері кредитування набирають популярність не тільки в споживчій сфері, але і в бізнес-секторі.
  • . Інвестування стає все більш автоматизованим і доступним для роздрібних інвесторів. Роботизація та предикативний аналіз на основі великих даних давно стали тими послугами, за які інвестори готові платити чималі гроші, замість гри у випадковість. Мобільна ж доступність до портфеля приваблює навіть людей, які ніколи не брали участь в інвестуванні.
  • Колективне фінансування (Краудфандинг). Найбільш популярними майданчиками для отримання венчурного фінансування лишаються Kickstarter і Indiegogo. Однак, ринок відкритий для нових ідей, і безліч компаній пропонують свої рішення, що дозволяють інвесторам і стартаперам знайти один одного.
  • . Компанії в цій сфері надають свій сервіс для банківських установ, спрощуючи та автоматизуючи питання аутентифікації клієнтів і розробляючи заходи з боротьби з шахрайством.
  • . Окремий напрямок фінтеху, що розв'язує проблеми розрахунків і обміну даними в бізнесі. Останнім перспективним трендом цієї діяльності є розробка на основі блокчейну.
  • Грошові перекази. На відміну від стартапів у сфері платежів, компанії даного напряму працюють над інноваціями, що дозволяють переказ грошових коштів без участі банківських установ. Як правило, технологія передбачає просту і зрозумілу мобільну платформу і використання альтернативних підходів до аутентифікації клієнтів (наприклад, через соціальні мережі).
  • Аналіз Великих даних. Вже понад 100 фінтех-стартапів у світі присвячені використанню Big Data у фінансовому секторі.
  • . Дозволяє швидко та автоматизовано адаптувати бізнес до змін законодавства та умов ринку.
  • InsureTech. Проєкти, присвячені повністю автоматизованим страховим продуктам. Мобільні додатки, взаємодія на рівні інтернету речей, p2p-страхування, автоматизація регресних виплат — це далеко не повний список стартапів у сфері страхових технологій. Цей напрям представляють більше тисячі фінтех-компаній, і їх число постійно зростає.
  • Штучний інтелект. Використання подібних рішень дозволяє скоротити найбільш значні витрати фінансових компаній — на персонал.
  • Необанки (банки-челенджери). Рішення у сфері банківського сервісу без відділень.
  • Криптовалюти. До фінтех-стартапів у сфері криптовалют відносять криптобіржі, обмінники, майнінгові компанії, інвестиційні та ICO-майданчики.
  • Блокчейн. Технологія розподілених реєстрів активно використовується у фінансових технологіях. Найбільш відомим рішенням у банківських транзакціях є платформа Ripple.

Технології

Компанії Fintech використовують різноманітні технології, включаючи штучний інтелект (AI), великі дані, автоматизацію роботизованих процесів (RPA) та блокчейн.

Алгоритми штучного інтелекту можуть дати уявлення про звички витрат клієнтів, дозволяючи фінансовим установам краще зрозуміти своїх клієнтів. Чат -боти — це ще один інструмент штучного інтелекту, який банки починають використовувати для обслуговування клієнтів.

Великі дані можуть передбачати інвестиції клієнтів та ринкові зміни для створення нових стратегій та портфоліо, аналізу звичок споживачів, покращення виявлення шахрайства та створення маркетингових стратегій.

Роботизована автоматизація процесів — це технологія штучного інтелекту, яка зосереджена на автоматизації конкретних повторюваних завдань. RPA допомагає обробляти таку фінансову інформацію, як кредиторська та дебіторська заборгованість, ефективніше, ніж ручний процес, а часто і більш точно.

Блокчейн — це нова технологія у сфері фінансів, яка залучила значні інвестиції з боку багатьох компаній. Децентралізований характер блокчейну може усунути необхідність транзакцій третіх сторін.

Наведена вище класифікація є умовною. Інноваційні підходи вважаються інноваційними, якщо здатні розривати шаблони.

Фінтех-екосистема

Це набір інструментів, які фінансова установа надає стороннім бізнес-структурам для створення і розвитку власних інноваційних сервісів. Зокрема екосистема містить процесинговий центр, еквайринг та білінгову систему.

Примітки

  1. . Економічна правда (укр.). Архів оригіналу за 17 квітня 2021. Процитовано 4 грудня 2020.
  2. . ResearchGate (англ.). Архів оригіналу за 31 січня 2022. Процитовано 4 грудня 2020.
  3. . finacademy.net. Архів оригіналу за 23 січня 2022. Процитовано 4 грудня 2020.
  4. . www.ukrinform.ua (укр.). Архів оригіналу за 2 листопада 2020. Процитовано 4 грудня 2020.
  5. (PDF). https://bank.gov.ua. Національний банк України. Архів оригіналу (PDF) за 20 квітня 2021.
  6. . fintechua.org. Архів оригіналу за 3 березня 2022. Процитовано 20 грудня 2020.
  7. . ІТ-компанія SL Global Service (uk-ua) . SL Global Service. Архів оригіналу за 28 січня 2021. Процитовано 20 грудня 2020.
  8. Що таке фінтех. nv.ua (укр.). Процитовано 4 грудня 2020.
  9. Chatbot: The intelligent banking assistant. PwC (en-in) . оригіналу за 2 листопада 2021. Процитовано 5 березня 2021.
  10. Matthew F. Dixon, Igor Halperin, Paul Bilokon (2020). . Springer. ISBN . Архів оригіналу за 2 вересня 2021. Процитовано 27 вересня 2021.
  11. . www.mckinsey.com (англ.). Архів оригіналу за 27 вересня 2021. Процитовано 9 грудня 2019.
  12. . www2.deloitte.com. Архів оригіналу за 29 вересня 2021. Процитовано 13 листопада 2019.
  13. . Інтерфакс-Україна (укр.). Архів оригіналу за 4 грудня 2020. Процитовано 4 грудня 2020.

Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет

Finteh abo Finansovi tehnologiyi angl FinTech tehnologiyi sho zastosovuyutsya v finansovih sluzhbah abo vikoristovuyutsya dlya togo shob dopomogti kompaniyam keruvati finansovimi aspektami svogo biznesu vklyuchayuchi novi programi ta dodatki procesi ta biznes modeli Sogodni finteh ye osnovoyu dlya usih onlajn tranzakcij perekaziv groshej kredituvannya splati komunalnih platezhiv tosho Do fintehu sebe vidnosyat yak chislenni tehnologichni startapi tak i veliki organizaciyi yaki namagayutsya polipshiti ta optimizuvati finansovi poslugi Mapa ukrayinskogo finteh rinku Z tochki zoru procedur termin FinTech nalezhit do novih dodatkiv procesiv produktiv abo biznes modelej u sferi finansovih poslug sho skladayetsya z odniyeyi abo dekilkoh dodatkovih finansovih poslug yaki nadayutsya cilkom abo zdebilshogo cherez Internet Poslugi mozhut nadavatisya odnochasno riznimi nezalezhnimi postachalnikami do chisla yakih yak pravilo vhodit ne mensh odnogo licenzovanogo banku abo strahovoyi kompaniyi Yih vzayemodiya pomizh soboyu zabezpechuyetsya cherez interfejsi API ta chasto regulyuyetsya specialnimi zakonami ta aktami takimi napriklad yak angl European Payment Services Directive Golovnoyu vlastivist finteh kompanij ye zdatnist stvoryuvati innovaciyi Viznachennya ta istoriyaPislya vivchennya ponad 200 naukovih statej opublikovanih za ostanni sorok rokiv yaki posilayutsya na termin Finteh angl Fintech profesor Shkoli menedzhmentu Friburga angl School of Management Fribourg Patrik Shufel angl Patrick Schueffel viviv nastupne viznachennya Finteh ye novoyu finansovoyu galuzzyu yaka zastosovuye tehnologiyi dlya polipshennya finansovoyi diyalnosti Same slovo finteh vpershe bulo opublikovano u 80 h rokah minulogo stolittya u gazeti Sunday Times vijshla stattya avtorstva Pitera Najta z nazvoyu FinTech Vin vikoristav ce slovo dlya opisu bota yakij vnis zmini u jogo elektronnu poshtu Pislya globalnoyi finansovoyi krizi 2008 roku kompaniyi u galuzi finteh pochali shvidko rozvivatisya i suttyevo zminili komerciyu investiciyi upravlinnya aktivami strahuvannya ta operaciyi z cinnimi paperami Same zavdyaki fintehu stalo mozhlivo isnuvannya kriptovalyut takih yak bitkojn Pislya krizi 2008 roku z yavilis tisyachi startapiv yaki usvidomlyuvali sho dovira spozhivachiv finansovih poslug u staromu formati zrujnovana i nazrila potreba u novih finansovih biznes modelyah Veliki korporaciyi pochali investuvati u finteh biznes yakij sprijmavsya yak alternativa starim biznes modelyam finansovogo sektoru Tradicijni zh banki zi svogo boku mali miljoni kliyentiv yaki vimagali novih standartiv obslugovuvannya V Ukrayini derzhava spriyaye rozvitku fintehu zgidno zi Strategiyeyu zatverdzhenoyu Nacbankom Ukrayini u lipni 2020 roku Za danimi doslidzhennya Ukrayinskij finteh katalog yake shorichno provodit Ukrayinska asociaciya finteh ta innovacijnih kompanij v Ukrayini pracyuye ponad 100 finteh kompanij Yih kilkist shorichno zrostaye u pivtora raza Tipi finteh proyektivNa sogodni u sviti zareyestrovano ponad 10 tisyach finteh kompanij sho pracyuyut u samih riznih oblastyah Bilshist z nih daleki vid povnocinnoyi realizaciyi na rinku odnak bagato hto vzhe maye solidnu kapitalizaciyu i portfel kliyentiv Ponad 600 startapiv realizuvali svoyi mobilni ta desktopni programi sho dozvolyayut stezhiti za ruhami osobistih koshtiv otrimuvati dokladni zviti ta pripushennya pro majbutni vitrati na osnovi predikativnogo analizu Platezhi Odin z najdavnishih i najpopulyarnishih napryamkiv finansovih tehnologij Cej napryam najblizhchim chasom zmozhe zaproponuvati progresivni pidhodi do finansovih tranzakcij Vazhlivu rol u rozvitku platezhiv mozhe zigrati tehnologiya blokchejn Kredituvannya Startapi u sferi p2p peer to peer kredituvannya ye odnimi z najpopulyarnishih Sogodni novi tehnologiyi u sferi kredituvannya nabirayut populyarnist ne tilki v spozhivchij sferi ale i v biznes sektori Investuvannya staye vse bilsh avtomatizovanim i dostupnim dlya rozdribnih investoriv Robotizaciya ta predikativnij analiz na osnovi velikih danih davno stali timi poslugami za yaki investori gotovi platiti chimali groshi zamist gri u vipadkovist Mobilna zh dostupnist do portfelya privablyuye navit lyudej yaki nikoli ne brali uchast v investuvanni Kolektivne finansuvannya Kraudfanding Najbilsh populyarnimi majdanchikami dlya otrimannya venchurnogo finansuvannya lishayutsya Kickstarter i Indiegogo Odnak rinok vidkritij dlya novih idej i bezlich kompanij proponuyut svoyi rishennya sho dozvolyayut investoram i startaperam znajti odin odnogo Kompaniyi v cij sferi nadayut svij servis dlya bankivskih ustanov sproshuyuchi ta avtomatizuyuchi pitannya autentifikaciyi kliyentiv i rozroblyayuchi zahodi z borotbi z shahrajstvom Okremij napryamok fintehu sho rozv yazuye problemi rozrahunkiv i obminu danimi v biznesi Ostannim perspektivnim trendom ciyeyi diyalnosti ye rozrobka na osnovi blokchejnu Groshovi perekazi Na vidminu vid startapiv u sferi platezhiv kompaniyi danogo napryamu pracyuyut nad innovaciyami sho dozvolyayut perekaz groshovih koshtiv bez uchasti bankivskih ustanov Yak pravilo tehnologiya peredbachaye prostu i zrozumilu mobilnu platformu i vikoristannya alternativnih pidhodiv do autentifikaciyi kliyentiv napriklad cherez socialni merezhi Analiz Velikih danih Vzhe ponad 100 finteh startapiv u sviti prisvyacheni vikoristannyu Big Data u finansovomu sektori Dozvolyaye shvidko ta avtomatizovano adaptuvati biznes do zmin zakonodavstva ta umov rinku InsureTech Proyekti prisvyacheni povnistyu avtomatizovanim strahovim produktam Mobilni dodatki vzayemodiya na rivni internetu rechej p2p strahuvannya avtomatizaciya regresnih viplat ce daleko ne povnij spisok startapiv u sferi strahovih tehnologij Cej napryam predstavlyayut bilshe tisyachi finteh kompanij i yih chislo postijno zrostaye Shtuchnij intelekt Vikoristannya podibnih rishen dozvolyaye skorotiti najbilsh znachni vitrati finansovih kompanij na personal Neobanki banki chelendzheri Rishennya u sferi bankivskogo servisu bez viddilen Kriptovalyuti Do finteh startapiv u sferi kriptovalyut vidnosyat kriptobirzhi obminniki majningovi kompaniyi investicijni ta ICO majdanchiki Blokchejn Tehnologiya rozpodilenih reyestriv aktivno vikoristovuyetsya u finansovih tehnologiyah Najbilsh vidomim rishennyam u bankivskih tranzakciyah ye platforma Ripple Tehnologiyi Kompaniyi Fintech vikoristovuyut riznomanitni tehnologiyi vklyuchayuchi shtuchnij intelekt AI veliki dani avtomatizaciyu robotizovanih procesiv RPA ta blokchejn Algoritmi shtuchnogo intelektu mozhut dati uyavlennya pro zvichki vitrat kliyentiv dozvolyayuchi finansovim ustanovam krashe zrozumiti svoyih kliyentiv Chat boti ce she odin instrument shtuchnogo intelektu yakij banki pochinayut vikoristovuvati dlya obslugovuvannya kliyentiv Veliki dani mozhut peredbachati investiciyi kliyentiv ta rinkovi zmini dlya stvorennya novih strategij ta portfolio analizu zvichok spozhivachiv pokrashennya viyavlennya shahrajstva ta stvorennya marketingovih strategij Robotizovana avtomatizaciya procesiv ce tehnologiya shtuchnogo intelektu yaka zoseredzhena na avtomatizaciyi konkretnih povtoryuvanih zavdan RPA dopomagaye obroblyati taku finansovu informaciyu yak kreditorska ta debitorska zaborgovanist efektivnishe nizh ruchnij proces a chasto i bilsh tochno Blokchejn ce nova tehnologiya u sferi finansiv yaka zaluchila znachni investiciyi z boku bagatoh kompanij Decentralizovanij harakter blokchejnu mozhe usunuti neobhidnist tranzakcij tretih storin Navedena vishe klasifikaciya ye umovnoyu Innovacijni pidhodi vvazhayutsya innovacijnimi yaksho zdatni rozrivati shabloni Finteh ekosistemaCe nabir instrumentiv yaki finansova ustanova nadaye storonnim biznes strukturam dlya stvorennya i rozvitku vlasnih innovacijnih servisiv Zokrema ekosistema mistit procesingovij centr ekvajring ta bilingovu sistemu Primitki Ekonomichna pravda ukr Arhiv originalu za 17 kvitnya 2021 Procitovano 4 grudnya 2020 ResearchGate angl Arhiv originalu za 31 sichnya 2022 Procitovano 4 grudnya 2020 finacademy net Arhiv originalu za 23 sichnya 2022 Procitovano 4 grudnya 2020 www ukrinform ua ukr Arhiv originalu za 2 listopada 2020 Procitovano 4 grudnya 2020 PDF https bank gov ua Nacionalnij bank Ukrayini Arhiv originalu PDF za 20 kvitnya 2021 fintechua org Arhiv originalu za 3 bereznya 2022 Procitovano 20 grudnya 2020 IT kompaniya SL Global Service uk ua SL Global Service Arhiv originalu za 28 sichnya 2021 Procitovano 20 grudnya 2020 Sho take finteh nv ua ukr Procitovano 4 grudnya 2020 Chatbot The intelligent banking assistant PwC en in originalu za 2 listopada 2021 Procitovano 5 bereznya 2021 Matthew F Dixon Igor Halperin Paul Bilokon 2020 Springer ISBN 978 3030410674 Arhiv originalu za 2 veresnya 2021 Procitovano 27 veresnya 2021 www mckinsey com angl Arhiv originalu za 27 veresnya 2021 Procitovano 9 grudnya 2019 www2 deloitte com Arhiv originalu za 29 veresnya 2021 Procitovano 13 listopada 2019 Interfaks Ukrayina ukr Arhiv originalu za 4 grudnya 2020 Procitovano 4 grudnya 2020

Дата публікації:
Топ