Фінансова піраміда

Не плутати з Пірамідальною схемою.

Фіна́нсова пірамі́да (або схема Понці) — вид шахрайства, який заманює інвесторів, виплачуючи дивіденди старим інвесторам за рахунок нових.

Чарльз Понці, аферист, на честь якого названо цей вид оборудок.

Такі схеми характеризуються ієрархічністю, яка полягає в тому, що члени структури входять у групи, керівники яких отримують прибутки від членів своєї групи. Найвищий керівник отримує прибутки від внесків усіх учасників.

Як правило, організатори фінансової піраміди обіцяють високі прибутки, які неможливо підтримувати тривалий час, а погашення зобов'язань піраміди перед усіма учасниками є практично неможливим. Якщо реальна прибутковість проєкту виявляється нижчою від обіцяних інвесторам прибутків або взагалі відсутня, то частина коштів нових інвесторів спрямовується на сплату прибутку. Закономірним наслідком цього є банкрутство проєкту і збитки останніх інвесторів. Практика показує, що після краху піраміди вдається повернути близько 10−15 % від зібраної на той момент суми. Адже зібрані кошти не спрямовуються на купівлю ліквідних активів, а відразу використовуються для виплат попереднім учасникам, реклами і доходу організаторів. Що довше функціонує піраміда, то менший відсоток можливого повернення при її ліквідації.

Принциповою відмінністю фінансової піраміди від реального бізнесу-проєкту є джерело виплати прибутку. Якщо сума виплат прибутку стабільно перевищує розмір доданої вартості, яку забезпечує даний бізнес, то даний проєкт є пірамідою.

У листопаді 2013 року Верховною Радою було прийнято за основу Проєкт Закону «Про заборону фінансових пірамід в Україні», що окремою статтею криміналізував би створення фінансових пірамід, пропонування участі у них або отримання активів з їх допомогою. Однак у 2017 році його було повернуто на доопрацювання ініціатору.

У травні 2020, після припинення виплат B2B Jewelry, до Верховної Ради було внесено новий законопроєкт № 3479 «Про заборону фінансових пірамід в Україні».

Сучасність

На території України зараз особливо популярні діючі проєкти «B2B Jewelry», «Меркурій» та «МММ Глобал».

Як і в більшості собі подібних, фонд «Меркурій» обіцяє за рік збільшити суму вкладу в понад два рази і на даний час існує чимало інвесторів, які справді отримують зазначені відсотки. На запитання — звідки ж беруться такі суми для вкладників, одразу ж з'являється легенда про звичайного чоловіка, який став своєрідним банком для людей — вкладає кошти інвесторів у нерухомість десь на території Греції і відповідно сам платить відсотки своїм вкладникам. При цьому, на офіційному сайті даного фонду жодного слова про міфічні інвестиції у грецьку нерухомість не йдеться, натомість в Положенні, згідно якого працює фонд, вказується що виплати за відсотками здійснюються за рахунок інших учасників і кожен, хто здійснює інвестування, погоджується з тим, що у разі відсутності коштів, виплати взагалі припиняються на невизначений термін.

Як показує практика, мало хто з українців звертають увагу на дані пункти Положення, більшість взагалі його не читають, і як свідчить їхній зміст — дарма. Адже, за словами представника Українського аналітичного центру Олександра Охріменка, передбачити, коли розвалиться фінансова піраміда — неможливо.

«МММ Глобал» — це ще один фінансовий проєкт, який стрімко набирає популярність в Україні — про це свідчить соціальна активність профілів клубу. Суть діяльності полягає у пропозиції інвестувати в біткоіни — надпопулярну в цілому світі криптовалюту. І знову ж таки, ніхто не дає ніяких гарантів захисту грошей вкладників, тобто коли «бульбашка» лопне — всі інвестиції одразу ж перейдуть до засновників.

Щодо українського законодавства, то офіційно воно забороняє діяльність будь-яких організацій джерелом виплати прибутку яких є кошти інших вкладників, але на даний час закони дуже застарілі і засновники таких пірамід вже давно знайшли шляхи в обхід законодавства. Саме тому зараз, в кризовий для українців період, вкладники в подібні проєкти є зовсім незахищені.

• Компанія МММ.
• NewPRO.
• Роберт Флетчер
• SWB Україна
• Артура Бивалова та діяльність в Україні припинено у 2015, у Росії у 2016 році..
• та її «міжнародні доньки» 2015—2018 років, засновники Дмитро Васадін та «кандидат у президенти України 2019 року» .
• B2B Jewelry припинила виплати у березні 2020 року, за попередніми даними, у зв'язку з впровадженням карантинного режиму на території України.

Повернути кошти надзвичайно важко, але є випадки судових рішень на користь постраджалих.

•  — криптовалютна піраміда від творців «Фонда Меркурій», куратором якої є Ірина Левченко.
•  — «інвестиційний проєкт» неіснуючого банку, засновники якого, «колишні» «меркуріанці», планують зібрати 1 мільярд «народних» гривень.

Див. також

• Афера «Еліта-Центр»
• Stock Generation
• Фінансова бульбашка
• Момент Мінські
• Ефект снігової кулі

Примітки

1. Князєв Сергій Миколайович. Фінансова піраміда: поняття та криміналістичні ознаки [ 31 березня 2022 у Wayback Machine.] // Юридичний часопис Національної академії внутрішніх справ, 2011.
2. . www.sec.gov. Архів оригіналу за 8 червня 2020. Процитовано 31 березня 2020.
3. . Архів оригіналу за 20 вересня 2020. Процитовано 31 березня 2020.{{}}: Обслуговування CS1: Сторінки з текстом «archived copy» як значення параметру title ()
4. . Архів оригіналу за 6 вересня 2020. Процитовано 31 березня 2020.{{}}: Обслуговування CS1: Сторінки з текстом «archived copy» як значення параметру title ()
5. B2B Jewelry выходит на тропу войны? [ 16 червня 2020 у Wayback Machine.] // Ліга.Финансы, 29.05.2020.
6. . Архів оригіналу за 7 листопада 2016.
7. На те же грабли: Рухнула крупнейшая в истории Украины финансовая пирамида SWB [ 7 квітня 2016 у Wayback Machine.] // censor.net
8. . Архів оригіналу за 27 травня 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
9. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
10. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
11. . Архів оригіналу за 27 травня 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
12. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
13. . Архів оригіналу за 1 жовтня 2020. Процитовано 5 квітня 2022.
14. . Архів оригіналу за 27 травня 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
15. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
16. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
17. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
18. . Архів оригіналу за 17 листопада 2019. Процитовано 17 листопада 2019.
19. Презентация Меркурий от А.Залюбовского
20. . Архів оригіналу за 24 вересня 2020. Процитовано 24 листопада 2019.
21. . Архів оригіналу за 27 вересня 2020. Процитовано 24 листопада 2019.
22. Новини від І. Левченко та А. Залюбовського
23. . Архів оригіналу за 31 березня 2022. Процитовано 5 квітня 2022.
24. Как быстро мы насобираем миллиард гривен?
25. . Архів оригіналу за 25 травня 2020. Процитовано 1 квітня 2020.

Посилання

• Глухі кути фінансових пірамід. Віра Справжня, «ПЕРСОНАЛ ПЛЮС» [ 3 вересня 2010 у Wayback Machine.]
• Лохотрон в Україні. Довідково-дискусійний ресурс [ 1 квітня 2022 у Wayback Machine.]
• Енциклопедія шахрайств та лохотронів [ 1 квітня 2022 у Wayback Machine.]