Azərbaycanca AzərbaycancaБеларускі БеларускіDansk DanskDeutsch DeutschEspañola EspañolaFrançais FrançaisIndonesia IndonesiaItaliana Italiana日本語 日本語Қазақ ҚазақLietuvos LietuvosNederlands NederlandsPortuguês PortuguêsРусский Русскийසිංහල සිංහලแบบไทย แบบไทยTürkçe TürkçeУкраїнська Українська中國人 中國人United State United StateAfrikaans Afrikaans
Підтримка
www.wikidata.uk-ua.nina.az

Мікрокредитува ння англ microcredit один з основних видів мікрофінансування що полягає у видачі невеликих кредитів людям

Мікрокредитування

Мікрокредитування

Мікрокредитува́ння (англ. microcredit) — один з основних видів мікрофінансування, що полягає у видачі невеликих кредитів людям, які не мають доступу до традиційного банкінгу з різних причин. Мікрокредитування слід відрізняти від грошей до зарплати, які призначені не для фінансування бізнесу, а на покриття поточних видатків фізичних осіб.

Вартість мікрокредитів зазвичай в рази перевищує ставки за звичайними банківськими позиками.

З початку 1990-х років цей вид діяльності поширився, а термін став популярним після висунення гіпотези про те, що мікрокредити дозволяють дуже бідним людям стати мікропідприємцями та домогтися фінансової незалежності і стабільності. Генеральна Асамблея Організації Об'єднаних Націй навіть оголосила 2005 рік Міжнародним роком мікрокредитування, а творець Grameen Bank Мухаммад Юнус отримав Нобелівську премію миру в 2006 році. Однак не всі експерти переконані в справедливості подібної теорії, стверджуючи, що не можуть знайти її підтвердження в своїх дослідженнях.

Історія

Концепція мікрокредитування була розроблена професором економіки Мухаммедом Юнусом. Професор отримав освіту в США, але сам був родом з Бангладешу, однієї з найбідніших країн світу. У 1974 році Юнус включився в боротьбу з голодом в своїй рідній країні. В ході боротьби він виявив, що навіть найнезначніший кредит може зіграти вирішальну роль у виживанні бідняків. Свій перший мікрокредит він видав з власної кишені 10 жінкам, які виготовляли меблі з бамбука, сума кредиту склала всього 27 доларів. У той же час Юнус виявив, що звичайні банки не зацікавлені у видачі кредитів небагатим підприємцям через високі ризики неповернення позичених коштів.

У 1983 році Юнус заснував банк «Грамін» (іноді згадується як Грамінскій банк), який займався видачею мікрокредитів бідним жителям Бангладешу. З 1983 року цей банк вже видав понад 4 мільйонів кредитів на загальну суму близько 5 мільярдів доларів. Для забезпечення повернення кредитів банком застосовувалася система кругової поруки: серед кредиторів утворювалися неформальні групи, члени яких поручилися один за одного і підтримували один одного. В міру розвитку цієї системи банком Грамін були розроблені і інші схеми альтернативного кредитування. Крім мікрокредитів банк також видавав житлові кредити, господарські та сільськогосподарські кредити, займався венчурними капіталами, брав вклади.

Успішність цієї моделі, впровадженої Граміном, надихнула фінансистів в багатьох інших країнах, що розвиваються і навіть в таких розвинених країнах, як США. Багато (але не всі) проектів з мікрокредитування орієнтовані спеціально на жінок, оскільки останні, на думку розробників таких проектів, диспропорційно страждають від бідності і несуть на собі більшу частину витрат з утримання сім'ї, особливо коли мова йде про неповні сім'ї. Близько 96 % мікрокредитів Граміна були видані жінкам.

Агентство мікрофінансування Ага-хана (англ. The Aga Khan Agency for Microfinance, AKAM) — це ще одна інноваційна організація. Агентство надає широкий спектр фінансових послуг, включаючи мікрострахування, житлові мікрокредити, ощадні вклади, рахунки для освіти і медичного обслуговування. Агентство також пропонує різноманітну підтримку для мікропідприємців, чий бізнес пов'язаний з відновленням культурних цінностей. Агентство є частиною Мережі розвитку Ага-хана (англ. Aga Khan Development Network, AKDN).

Дослідження, недоліки і перспективи

За відомостями Міжнародного банку, в світі налічується понад 7 тисяч мікрофінансових організацій, які обслуговують близько 16 мільйонів чоловік в країнах, що розвиваються і країнах третього світу. У листопаді 2002 року понад 2 тисячі делегатів з 100 країн зібралися в Нью-Йорку на так званий «Саміт з мікрокредитування». «Саміт» поставив за мету до 2005 року охопити мікрокредитуванням 100 мільйонів найбідніших сімей світу. Підтримку в досягненні цієї мети надав і надає ряд відомих політиків і фінансових інститутів. З 2005 року ініціативу мікрокредитування почала активно підтримувати ООН.

Рух мікрокредитування має критиків, які стверджують, що в деякі програми мікрокредитування закладений надмірний відсоток по кредиту. Також існують побоювання, що гроші для мікрокредитування будуть виділятися за рахунок інших необхідних гуманітарних програм в галузі охорони здоров'я, освіти і очищення питної води. Кредитні програми можуть допомогти небагатим людям поліпшити своє матеріальне становище, але вони не здатні задовольнити потребу в інфраструктурі та інших базових соціальних службах.

Виділяють наступні проблеми мікрокредитування:

  • Високі відсоткові ставки;
  • Практика показує, що мікрокредитування так і не доходить до найбідніших;
  • Мікрокредити можуть викликати у позичальників залежність;

мікрокредит може дати поштовх до фінансового благополуччя, але без старання позичальника успіх може бути недовгим.

Мікрокредитування в Україні

Див. також: Гроші до зарплати

В Україні поняття «мікропозика» з'явилося 2011 року. До 2015 року фінансові обороти галузі збільшилися на третину. З огляду на суворі вимоги банків і нестабільність курсу, ця послуга швидко стала набирати популярність. 2015 року мікрофінансові організації перевершили банки за обсягом позик, видавши позики на загальну суму 10 млрд гривень. Число клієнтів за поточний рік збільшилось на 40 %.

Онлайн-кредитування в Україні стало активно розвиватися зі збільшенням кількості власників пластикових карт. Згідно з оцінками експертів, в 2016 році ця цифра склала 41 млн людей. При цьому кількість безготівкових операцій за два роки збільшилася в чотири рази. Цей фактор став вирішальним для активного впровадження інтернет-напряму в сферу мікрокредитування.

1 січня 2021 року набрав чинності закон щодо споживчого кредитування. З того часу договори на строк до місяця та договори на позику до мінімальної заробітної плати (1.01.2021 — 6000 грн), віднесли до споживчих кредитів. Максимальна суму штрафів і пені за порушення зобов'язань обмежили розміром подвійної одержаної суми.

Верховна Рада 22 листопада 2023 року ухвалила в цілому законопроєкт №9422 про обмеження відсоткових ставок мікрокредитувальників. Законопроєкт пропонує поступово знизити та обмежити максимальну ставку на рівні 1% на день.

За 9 місяців 2023 року було оформлено 6 млн позик на загальну суму 29,1 млрд грн.У 2023 році кількість укладених договорів збільшується на 7% щокварталу. На 1,4 млрд грн зросли борги українців по мікрокредитах у 2023 році

Правові аспекти

Послуги мікрокредитування в Україні можуть надавати Банки та небанківські фінансові організації, що мають відповідну ліцензію Національного Банку України. Перевірити наявність ліцензії мікрофінансової організації можна у Державному реєстрі фінансових установ

Діяльність мікрофінансових організацій регулюється нормами чинного законодавства України, зокрема законами:

  • Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
  • Законом України «Про споживче кредитування».
  • Законом України «Про захист прав споживачів».
  • Нормами Цивільного права.

Згідно з цими нормативними актами клієнти мікрофінансових установ мають:

  • право на доступ до інформації;
  • право отримати повний пакет послуг, передбачений укладеним договором;
  • право відмовитись від мікрокредиту в протягом 14 днів після його оформлення в порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

За Законом України «Про електронну комерцію» та Законом «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний договір, укладений між МФО і позичальником, юридично нічим не відрізняється від аналогічних документів підписаних від руки.

Спірні питання вирішуються в судовому порядку. Це дає можливість як позичальнику, так і кредитору отримати компенсацію за порушення пунктів укладеного договору. Порушення клієнтом фінансової дисципліни тягне за собою штрафні санкції: збільшення процентної ставки, нарахування пені та інше.

20 вересня 2019 року Верховна Рада України прийняла Закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг», що передбачає

  • встановлення повноважень державних органів щодо захисту прав споживачів фінансових послуг;
  • запровадження відповідальності фінансових установ за порушення прав споживачів фінансових послуг;
  • запровадження однакових правил для банків та небанківських установ у сфері реклами фінансових послуг та надання інформації про них.

Зазначений документ створює єдиний для всіх кредиторів підхід до визначення розрахунку загальної вартості кредиту для споживача та розрахунку реальної річної процентної ставки.

Закон також передбачає штрафи для установ, які будуть порушувати права споживачів. Найбільша санкція — за збільшення процентної ставки в односторонньому порядку і без попередження споживача. За кожен випадок такого порушення установа повинна буде сплатити від 500 до 800 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (17 грн).

Примітки

  1. . www.yearofmicrocredit.org. Архів оригіналу за 15 грудня 2018. Процитовано 14 січня 2019.
  2. . www.givewell.org. Архів оригіналу за 14 січня 2019. Процитовано 14 січня 2019.
  3. . РБК-Украина (рос.). Архів оригіналу за 18 січня 2021. Процитовано 5 січня 2021.
  4. https://www.facebook.com/UNNews (22 листопада 2023). Рада обмежила ставки за мікрокредитами | УНН. unn.ua (укр.). Процитовано 22 листопада 2023.
  5. На 1,4 млрд грн зросли борги українців по мікрокредитах у 2023 році — Опендатабот. opendatabot.ua (укр.). Процитовано 27 листопада 2023.
  6. На 1,4 млрд грн зросли борги українців по мікрокредитах у 2023 році — Опендатабот. opendatabot.ua (укр.). Процитовано 14 грудня 2023.
  7. . Нацкомфінпослуг (ua) . Архів оригіналу за 8 листопада 2019. Процитовано 8 лютого 2020.
  8. . Архів оригіналу за 12 травня 2020. Процитовано 8 лютого 2020.
  9. . Архів оригіналу за 14 грудня 2019. Процитовано 8 лютого 2020.
  10. . Архів оригіналу за 28 грудня 2019. Процитовано 8 лютого 2020.
  11. . Архів оригіналу за 8 січня 2019. Процитовано 8 лютого 2020.
  12. ЗАКОН УКРАЇНИ. Про електронну комерцію (Відомості Верховної Ради (ВВР), 2015, № 45, ст.410)
  13. . Архів оригіналу за 24 червня 2021. Процитовано 8 лютого 2020.
  14. . Архів оригіналу за 24 лютого 2020. Процитовано 8 лютого 2020.
  15. . www.ukrinform.ua (укр.). Архів оригіналу за 23 вересня 2019. Процитовано 8 лютого 2020.
  16. . LIGA. 16 жовтня 2019. Архів оригіналу за 18 жовтня 2019. Процитовано 8 лютого 2020.

Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет

Mikrokredituva nnya angl microcredit odin z osnovnih vidiv mikrofinansuvannya sho polyagaye u vidachi nevelikih kreditiv lyudyam yaki ne mayut dostupu do tradicijnogo bankingu z riznih prichin Mikrokredituvannya slid vidriznyati vid groshej do zarplati yaki priznacheni ne dlya finansuvannya biznesu a na pokrittya potochnih vidatkiv fizichnih osib Vartist mikrokreditiv zazvichaj v razi perevishuye stavki za zvichajnimi bankivskimi pozikami Z pochatku 1990 h rokiv cej vid diyalnosti poshirivsya a termin stav populyarnim pislya visunennya gipotezi pro te sho mikrokrediti dozvolyayut duzhe bidnim lyudyam stati mikropidpriyemcyami ta domogtisya finansovoyi nezalezhnosti i stabilnosti Generalna Asambleya Organizaciyi Ob yednanih Nacij navit ogolosila 2005 rik Mizhnarodnim rokom mikrokredituvannya a tvorec Grameen Bank Muhammad Yunus otrimav Nobelivsku premiyu miru v 2006 roci Odnak ne vsi eksperti perekonani v spravedlivosti podibnoyi teoriyi stverdzhuyuchi sho ne mozhut znajti yiyi pidtverdzhennya v svoyih doslidzhennyah IstoriyaKoncepciya mikrokredituvannya bula rozroblena profesorom ekonomiki Muhammedom Yunusom Profesor otrimav osvitu v SShA ale sam buv rodom z Bangladeshu odniyeyi z najbidnishih krayin svitu U 1974 roci Yunus vklyuchivsya v borotbu z golodom v svoyij ridnij krayini V hodi borotbi vin viyaviv sho navit najneznachnishij kredit mozhe zigrati virishalnu rol u vizhivanni bidnyakiv Svij pershij mikrokredit vin vidav z vlasnoyi kisheni 10 zhinkam yaki vigotovlyali mebli z bambuka suma kreditu sklala vsogo 27 dolariv U toj zhe chas Yunus viyaviv sho zvichajni banki ne zacikavleni u vidachi kreditiv nebagatim pidpriyemcyam cherez visoki riziki nepovernennya pozichenih koshtiv U 1983 roci Yunus zasnuvav bank Gramin inodi zgaduyetsya yak Graminskij bank yakij zajmavsya vidacheyu mikrokreditiv bidnim zhitelyam Bangladeshu Z 1983 roku cej bank vzhe vidav ponad 4 miljoniv kreditiv na zagalnu sumu blizko 5 milyardiv dolariv Dlya zabezpechennya povernennya kreditiv bankom zastosovuvalasya sistema krugovoyi poruki sered kreditoriv utvoryuvalisya neformalni grupi chleni yakih poruchilisya odin za odnogo i pidtrimuvali odin odnogo V miru rozvitku ciyeyi sistemi bankom Gramin buli rozrobleni i inshi shemi alternativnogo kredituvannya Krim mikrokreditiv bank takozh vidavav zhitlovi krediti gospodarski ta silskogospodarski krediti zajmavsya venchurnimi kapitalami brav vkladi Uspishnist ciyeyi modeli vprovadzhenoyi Graminom nadihnula finansistiv v bagatoh inshih krayinah sho rozvivayutsya i navit v takih rozvinenih krayinah yak SShA Bagato ale ne vsi proektiv z mikrokredituvannya oriyentovani specialno na zhinok oskilki ostanni na dumku rozrobnikiv takih proektiv disproporcijno strazhdayut vid bidnosti i nesut na sobi bilshu chastinu vitrat z utrimannya sim yi osoblivo koli mova jde pro nepovni sim yi Blizko 96 mikrokreditiv Gramina buli vidani zhinkam Agentstvo mikrofinansuvannya Aga hana angl The Aga Khan Agency for Microfinance AKAM ce she odna innovacijna organizaciya Agentstvo nadaye shirokij spektr finansovih poslug vklyuchayuchi mikrostrahuvannya zhitlovi mikrokrediti oshadni vkladi rahunki dlya osviti i medichnogo obslugovuvannya Agentstvo takozh proponuye riznomanitnu pidtrimku dlya mikropidpriyemciv chij biznes pov yazanij z vidnovlennyam kulturnih cinnostej Agentstvo ye chastinoyu Merezhi rozvitku Aga hana angl Aga Khan Development Network AKDN Doslidzhennya nedoliki i perspektiviZa vidomostyami Mizhnarodnogo banku v sviti nalichuyetsya ponad 7 tisyach mikrofinansovih organizacij yaki obslugovuyut blizko 16 miljoniv cholovik v krayinah sho rozvivayutsya i krayinah tretogo svitu U listopadi 2002 roku ponad 2 tisyachi delegativ z 100 krayin zibralisya v Nyu Jorku na tak zvanij Samit z mikrokredituvannya Samit postaviv za metu do 2005 roku ohopiti mikrokredituvannyam 100 miljoniv najbidnishih simej svitu Pidtrimku v dosyagnenni ciyeyi meti nadav i nadaye ryad vidomih politikiv i finansovih institutiv Z 2005 roku iniciativu mikrokredituvannya pochala aktivno pidtrimuvati OON Ruh mikrokredituvannya maye kritikiv yaki stverdzhuyut sho v deyaki programi mikrokredituvannya zakladenij nadmirnij vidsotok po kreditu Takozh isnuyut poboyuvannya sho groshi dlya mikrokredituvannya budut vidilyatisya za rahunok inshih neobhidnih gumanitarnih program v galuzi ohoroni zdorov ya osviti i ochishennya pitnoyi vodi Kreditni programi mozhut dopomogti nebagatim lyudyam polipshiti svoye materialne stanovishe ale voni ne zdatni zadovolniti potrebu v infrastrukturi ta inshih bazovih socialnih sluzhbah Vidilyayut nastupni problemi mikrokredituvannya Visoki vidsotkovi stavki Praktika pokazuye sho mikrokredituvannya tak i ne dohodit do najbidnishih Mikrokrediti mozhut viklikati u pozichalnikiv zalezhnist mikrokredit mozhe dati poshtovh do finansovogo blagopoluchchya ale bez starannya pozichalnika uspih mozhe buti nedovgim Mikrokredituvannya v UkrayiniDiv takozh Groshi do zarplati V Ukrayini ponyattya mikropozika z yavilosya 2011 roku Do 2015 roku finansovi oboroti galuzi zbilshilisya na tretinu Z oglyadu na suvori vimogi bankiv i nestabilnist kursu cya posluga shvidko stala nabirati populyarnist 2015 roku mikrofinansovi organizaciyi perevershili banki za obsyagom pozik vidavshi poziki na zagalnu sumu 10 mlrd griven Chislo kliyentiv za potochnij rik zbilshilos na 40 Onlajn kredituvannya v Ukrayini stalo aktivno rozvivatisya zi zbilshennyam kilkosti vlasnikiv plastikovih kart Zgidno z ocinkami ekspertiv v 2016 roci cya cifra sklala 41 mln lyudej Pri comu kilkist bezgotivkovih operacij za dva roki zbilshilasya v chotiri razi Cej faktor stav virishalnim dlya aktivnogo vprovadzhennya internet napryamu v sferu mikrokredituvannya 1 sichnya 2021 roku nabrav chinnosti zakon shodo spozhivchogo kredituvannya Z togo chasu dogovori na strok do misyacya ta dogovori na poziku do minimalnoyi zarobitnoyi plati 1 01 2021 6000 grn vidnesli do spozhivchih kreditiv Maksimalna sumu shtrafiv i peni za porushennya zobov yazan obmezhili rozmirom podvijnoyi oderzhanoyi sumi Verhovna Rada 22 listopada 2023 roku uhvalila v cilomu zakonoproyekt 9422 pro obmezhennya vidsotkovih stavok mikrokredituvalnikiv Zakonoproyekt proponuye postupovo zniziti ta obmezhiti maksimalnu stavku na rivni 1 na den Za 9 misyaciv 2023 roku bulo oformleno 6 mln pozik na zagalnu sumu 29 1 mlrd grn U 2023 roci kilkist ukladenih dogovoriv zbilshuyetsya na 7 shokvartalu Na 1 4 mlrd grn zrosli borgi ukrayinciv po mikrokreditah u 2023 rociPravovi aspektiPoslugi mikrokredituvannya v Ukrayini mozhut nadavati Banki ta nebankivski finansovi organizaciyi sho mayut vidpovidnu licenziyu Nacionalnogo Banku Ukrayini Pereviriti nayavnist licenziyi mikrofinansovoyi organizaciyi mozhna u Derzhavnomu reyestri finansovih ustanov Diyalnist mikrofinansovih organizacij regulyuyetsya normami chinnogo zakonodavstva Ukrayini zokrema zakonami Zakonom Ukrayini Pro finansovi poslugi ta derzhavne regulyuvannya rinkiv finansovih poslug Zakonom Ukrayini Pro spozhivche kredituvannya Zakonom Ukrayini Pro zahist prav spozhivachiv Normami Civilnogo prava Zgidno z cimi normativnimi aktami kliyenti mikrofinansovih ustanov mayut pravo na dostup do informaciyi pravo otrimati povnij paket poslug peredbachenij ukladenim dogovorom pravo vidmovitis vid mikrokreditu v protyagom 14 dniv pislya jogo oformlennya v poryadku ta na umovah viznachenih Zakonom Ukrayini Pro spozhivche kredituvannya Za Zakonom Ukrayini Pro elektronnu komerciyu ta Zakonom Pro elektronni dokumenti ta elektronnij dokumentoobig elektronnij dogovir ukladenij mizh MFO i pozichalnikom yuridichno nichim ne vidriznyayetsya vid analogichnih dokumentiv pidpisanih vid ruki Spirni pitannya virishuyutsya v sudovomu poryadku Ce daye mozhlivist yak pozichalniku tak i kreditoru otrimati kompensaciyu za porushennya punktiv ukladenogo dogovoru Porushennya kliyentom finansovoyi disciplini tyagne za soboyu shtrafni sankciyi zbilshennya procentnoyi stavki narahuvannya peni ta inshe 20 veresnya 2019 roku Verhovna Rada Ukrayini prijnyala Zakon Pro vnesennya zmin do deyakih zakonodavchih aktiv Ukrayini shodo zahistu prav spozhivachiv finansovih poslug sho peredbachaye vstanovlennya povnovazhen derzhavnih organiv shodo zahistu prav spozhivachiv finansovih poslug zaprovadzhennya vidpovidalnosti finansovih ustanov za porushennya prav spozhivachiv finansovih poslug zaprovadzhennya odnakovih pravil dlya bankiv ta nebankivskih ustanov u sferi reklami finansovih poslug ta nadannya informaciyi pro nih Zaznachenij dokument stvoryuye yedinij dlya vsih kreditoriv pidhid do viznachennya rozrahunku zagalnoyi vartosti kreditu dlya spozhivacha ta rozrahunku realnoyi richnoyi procentnoyi stavki Zakon takozh peredbachaye shtrafi dlya ustanov yaki budut porushuvati prava spozhivachiv Najbilsha sankciya za zbilshennya procentnoyi stavki v odnostoronnomu poryadku i bez poperedzhennya spozhivacha Za kozhen vipadok takogo porushennya ustanova povinna bude splatiti vid 500 do 800 neopodatkovuvanih minimumiv dohodiv gromadyan 17 grn Primitki www yearofmicrocredit org Arhiv originalu za 15 grudnya 2018 Procitovano 14 sichnya 2019 www givewell org Arhiv originalu za 14 sichnya 2019 Procitovano 14 sichnya 2019 RBK Ukraina ros Arhiv originalu za 18 sichnya 2021 Procitovano 5 sichnya 2021 https www facebook com UNNews 22 listopada 2023 Rada obmezhila stavki za mikrokreditami UNN unn ua ukr Procitovano 22 listopada 2023 Na 1 4 mlrd grn zrosli borgi ukrayinciv po mikrokreditah u 2023 roci Opendatabot opendatabot ua ukr Procitovano 27 listopada 2023 Na 1 4 mlrd grn zrosli borgi ukrayinciv po mikrokreditah u 2023 roci Opendatabot opendatabot ua ukr Procitovano 14 grudnya 2023 Nackomfinposlug ua Arhiv originalu za 8 listopada 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020 Arhiv originalu za 12 travnya 2020 Procitovano 8 lyutogo 2020 Arhiv originalu za 14 grudnya 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020 Arhiv originalu za 28 grudnya 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020 Arhiv originalu za 8 sichnya 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020 ZAKON UKRAYiNI Pro elektronnu komerciyu Vidomosti Verhovnoyi Radi VVR 2015 45 st 410 Arhiv originalu za 24 chervnya 2021 Procitovano 8 lyutogo 2020 Arhiv originalu za 24 lyutogo 2020 Procitovano 8 lyutogo 2020 www ukrinform ua ukr Arhiv originalu za 23 veresnya 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020 LIGA 16 zhovtnya 2019 Arhiv originalu za 18 zhovtnya 2019 Procitovano 8 lyutogo 2020

Дата публікації:
Топ