Кредитна акула або позикова акула (англ.: loan shark) — особа або організація, яка пропонує позики за надзвичайно високими процентними ставками, має жорсткі умови стягнення в разі неповернення кредиту і, як правило, діє поза межами закону (має кримінальний або напівкримінальний характер). Сам процес надання позики та стягнення кредиту, як правило, є незаконним; відбувається т.з. грабіжницьке кредитування з надзвичайно високими відсотками, часто їх заставою результатів праці або власності, які можуть забрати, як сплату боргу.
![image](https://www.wikidata.uk-ua.nina.az/image/aHR0cHM6Ly93d3cud2lraWRhdGEudWstdWEubmluYS5hei9pbWFnZS9hSFIwY0hNNkx5OTFjR3h2WVdRdWQybHJhVzFsWkdsaExtOXlaeTkzYVd0cGNHVmthV0V2WTI5dGJXOXVjeTkwYUhWdFlpOHhMekUyTDBkdmRtVnlibUZ1WTJWZllXTnliM056WDJKdmNtUmxjbk11Y0dSbUwzQmhaMlV4TFRFNE1IQjRMVWR2ZG1WeWJtRnVZMlZmWVdOeWIzTnpYMkp2Y21SbGNuTXVjR1JtTG1wd1p3PT0uanBn.jpg)
Також існують схеми, коли організації «кредитних акул» беруть позики у офіційних кредиторів мікрофінансування під невеликі відсотки в межах міжнародних ініціатив щодо подолання бідності та надають позики бідним позичальникам, які не мають змоги отримати ці кредити безпосередньо, але вже під дуже великі відсотки. «Кредитні акули» іноді примушують виплачувати борги шантажем або погрозами насильства.
Історично склалося, що багато лихварів є кредитними акулами й ведуть свою діяльність на грані між юридично дозволеною та злочинною діяльністю. В багатьох країнах кредитні акули є частиною організованої злочинності та мафіозних структур.
Приклади
- Японія.
Законодавче регулювання діяльності лихварів, як правило, значно слабкіше, ніж у банків. У Японії Закон про контроль над грошовими кредитами вимагає лише реєстрації організації в кожній префектурі, де ведеться діяльність. У Японії, коли є економічний спад й банки не хочуть позичати гроші, нелегальне кредитування стає соціальною проблемою. Незаконні лихварі зазвичай стягують відсотки в розмірі 30 або 50 % за 10 днів, що становить приблизно 1,442 млн.% або 267,5 млн.% річних. Це суперечить закону, який встановлює максимальну процентну ставку в 20 %. Зазвичай «позикові акули» працюють із тими, хто не може отримати грошей у банках чи законних кредитних спілках.
- Ірландія.
У 2015 р. Центральний банк Ірландії був підданий критиці за те, що він нічого не робив для захисту осіб з низькими доходами, вразливих соціальних груп або осіб з низьких рівнів фінансової грамотності від кредитних акул, коли з'ясувалося, що до 100 000 з 360 000 позик, наданих лихварями були видані з порушенням законів країни.
- Ізраїль.
Надання позик під відсотки є один основних напрямків діяльності ізраїльської мафії.
- Велика Британія.
Урядові дослідження зазначають, що у Великій Британії перед «кредитними акулами» мають борги від 165 000 до 200 000 осіб. Правоохоронними органами незаконні позики трактуються як злочин високого рівня (фелонія), пов'язаний з організованою злочинністю та серйозним насильством.
Проте існують і кредити, що виплачуються з високими відсотковими ставками, але є законними у багатьох випадках. Їх називають «законними кредитними акулами» («legal loan sharking»), оскільки кредитор зареєстрований на законних підставах, сплачує податки та внески і немає загрози заподіяння шкоди боржнику.
- США.
На початку ХХ ст. в США кредити для робітничого класу були майже цілком криміналізовані. Бізнес хижих кредиторів процвітав і розвивався. Після того, як «кредитування заробітної плати» було законодавчо заборонено, деякі напівкримінальні організації запустили пропозицію «купівля зарплати». Вони заявляли, що не займаються позиками й кредитами, а купують майбутні зарплати зі знижкою. Ця форма кредитних позик поширилася протягом 1920-х і 1930-х років, поки новий проєкт Єдиного закону про малі позики не закрив цю юридичну шпарину. Хоча такого роду «кредитні акули», які «купували» заробітну плату, продовжували діяти в південних штатах й після Другої світової війни.
З часом позикові акули віддалилися від робітничого класу. До 1960-х років переважну більшість їх клієнтів вже складали малий та середній бізнес. Представники бізнесу мали перевагу (для кримінальних структур) перед робітниками тим, що мали активи, які в них можуть бути вилучені у разі невиконання їх зобов'язань, або їх могли використати для участі в шахрайстві або відмиванні грошей.
Азартні ігри були ще одним прибутковим тіньовим бізнесом, в якому також надавали кредитні позики (гравцям) з подальшим їх вимаганням. В 1960-х роках незаконне кредитування було оцінено як другий найприбутковіший вид діяльності організованої злочинності в США, після незаконних азартних ігор. Газети в 1960-х роках були переповнені історіями, коли боржників били, переслідували, а іноді і вбивали представниками «кредитових акул».
Наприкінці ХХ ст. організована злочинність відійшла від активного (й агресивного) кредитування. На чорний ринок кредитування вийшло безліч невеликих фірм, які діяли поза прямою юрисдикцією організованої злочинності, стягуючи лихварські ставки відсотків за грошові кредити. Ці неофіційні мережі кредитних послуг рідко зацікавлювали владу та правоохоронні органи, але були популярні серед населення, яке не мало змоги обслуговуватись в банках й інших законних установах.
На початку ХХІ ст. неліцензовані «кредитні акули» продовжують діяти в анклавах іммігрантів та районах з низьким рівнем доходу. Вони позичають гроші людям, які працюють в неофіційному секторі або тим, хто не може оформити офіційний кредит. Бувають випадки коли боржників б'ють або вилучають їх активи. Ставки відсотків коливаються від 10 % до 20 % на тиждень.
- Сербія.
У Сербії людей які займаються наданням незабезпечених грошових позик приватним особам за надзвичайно високими («зеленашкими») відсотковими ставками і найчастіше використовують шантаж або загрозу насильства при зборі боргу з боржника називають — «Зеленаш».
Таке лихварство є незаконною діяльністю, а зеленаш зазвичай є частиною організованого злочинного світу. Клієнтами зеленашів є люди, для яких з різних причин неможливо отримати кредит у банку. Умови позики та відсотки часто настільки складні та великі, що боржник не в змозі погасити борг до кінця свого життя.
Назва «зеленаш» у своєму первісному розумінні пішла від лихварів, які давали селянам гроші під заставу ще зеленого зерна (майбутнього урожаю). Беручі такі позики селяни несли відповідний ризик того, чи буде цей рік родючим, чи пропаде урожай, яка ціна буде на зріле зерно буде на фондовому ринку і чи будуть вони в змозі повернути кредит. Крім зерна відповідні угоди («зеленашки уговор») також укладаються на майбутній врожай інших сільськогосподарських продуктів, таких як кукурудза, соя, цукровий буряк тощо.
- Україна.
В Україні діють т.з. «колекторські фірми», що скуповують борги різних банків або офіційних кредитних установ[], а потім «вибивають» борги в позичальників. Подеколи подібні дії мають незаконний характер й припиняються після звернення боржника до правоохоронних органів.
- Казахстан
Національний банк Казахстану послідовно бореться з лихварями з 2018 року. Так, максимальна відсоткова ставка за кредитом була обмежена на рівні не більше 100 % від суми кредиту.
У 2020 році від Національного банку Казахстану було відокремлено агентство з регулювання фінансового ринку для здійснення контролю за дотриманням прав і законних інтересів позичальників, виявлення та усунення системних проблем фінансового сектору економіки. Запроваджено єдиний державний реєстр мікрофінансових організацій для легалізації кредиторів.
Цікаві факти
В період пандемії вірусу COVID-19 у своєму виступі під час ранкової меси 8 квітня 2020 р. Папа Римський Франциск засудив тих, хто експлуатує пандемію, щоб швидко отримати прибуток, і заперечив лицемірство, коли деякі політики мають зиск з кризи. Також він засудив мафію, кредитних (позикових) акул та інших, тих хто наживається на ближньому під час кризи, назвавши їх «Юдами». Цитата: «those people who, in this time of a pandemic, have made a business of dealing with those in need, who take advantage of the needs of others and sell them out — the mafiosi, the loan sharks and many others.»
Примітки
- Еркенбаев, Арнур (20 лютого 2021). Обзор рынка МФО в Казахстане за 2020 год. Занимаем.kz (ru-RU) . Процитовано 5 вересня 2023.
Джерела
- «Loan Shark». Investopedia [ 1 липня 2020 у Wayback Machine.]
- Loan Sharks: The Rise and Rise of Payday Lending, Carl Packman Searching Finance, 2012, .
- Терор колекторів: як себе захистити [ 11 квітня 2020 у Wayback Machine.]
- У Києві затримали групу «колекторів» [ 11 квітня 2020 у Wayback Machine.]
- Pope condemns those trying to make quick buck off coronavirus [ 11 квітня 2020 у Wayback Machine.]
Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет
Kreditna akula abo pozikova akula angl loan shark osoba abo organizaciya yaka proponuye poziki za nadzvichajno visokimi procentnimi stavkami maye zhorstki umovi styagnennya v razi nepovernennya kreditu i yak pravilo diye poza mezhami zakonu maye kriminalnij abo napivkriminalnij harakter Sam proces nadannya poziki ta styagnennya kreditu yak pravilo ye nezakonnim vidbuvayetsya t z grabizhnicke kredituvannya z nadzvichajno visokimi vidsotkami chasto yih zastavoyu rezultativ praci abo vlasnosti yaki mozhut zabrati yak splatu borgu Takozh isnuyut shemi koli organizaciyi kreditnih akul berut poziki u oficijnih kreditoriv mikrofinansuvannya pid neveliki vidsotki v mezhah mizhnarodnih iniciativ shodo podolannya bidnosti ta nadayut poziki bidnim pozichalnikam yaki ne mayut zmogi otrimati ci krediti bezposeredno ale vzhe pid duzhe veliki vidsotki Kreditni akuli inodi primushuyut viplachuvati borgi shantazhem abo pogrozami nasilstva Istorichno sklalosya sho bagato lihvariv ye kreditnimi akulami j vedut svoyu diyalnist na grani mizh yuridichno dozvolenoyu ta zlochinnoyu diyalnistyu V bagatoh krayinah kreditni akuli ye chastinoyu organizovanoyi zlochinnosti ta mafioznih struktur PrikladiYaponiya Zakonodavche regulyuvannya diyalnosti lihvariv yak pravilo znachno slabkishe nizh u bankiv U Yaponiyi Zakon pro kontrol nad groshovimi kreditami vimagaye lishe reyestraciyi organizaciyi v kozhnij prefekturi de vedetsya diyalnist U Yaponiyi koli ye ekonomichnij spad j banki ne hochut pozichati groshi nelegalne kredituvannya staye socialnoyu problemoyu Nezakonni lihvari zazvichaj styaguyut vidsotki v rozmiri 30 abo 50 za 10 dniv sho stanovit priblizno 1 442 mln abo 267 5 mln richnih Ce superechit zakonu yakij vstanovlyuye maksimalnu procentnu stavku v 20 Zazvichaj pozikovi akuli pracyuyut iz timi hto ne mozhe otrimati groshej u bankah chi zakonnih kreditnih spilkah Irlandiya U 2015 r Centralnij bank Irlandiyi buv piddanij kritici za te sho vin nichogo ne robiv dlya zahistu osib z nizkimi dohodami vrazlivih socialnih grup abo osib z nizkih rivniv finansovoyi gramotnosti vid kreditnih akul koli z yasuvalosya sho do 100 000 z 360 000 pozik nadanih lihvaryami buli vidani z porushennyam zakoniv krayini Izrayil Nadannya pozik pid vidsotki ye odin osnovnih napryamkiv diyalnosti izrayilskoyi mafiyi Velika Britaniya Uryadovi doslidzhennya zaznachayut sho u Velikij Britaniyi pered kreditnimi akulami mayut borgi vid 165 000 do 200 000 osib Pravoohoronnimi organami nezakonni poziki traktuyutsya yak zlochin visokogo rivnya feloniya pov yazanij z organizovanoyu zlochinnistyu ta serjoznim nasilstvom Prote isnuyut i krediti sho viplachuyutsya z visokimi vidsotkovimi stavkami ale ye zakonnimi u bagatoh vipadkah Yih nazivayut zakonnimi kreditnimi akulami legal loan sharking oskilki kreditor zareyestrovanij na zakonnih pidstavah splachuye podatki ta vneski i nemaye zagrozi zapodiyannya shkodi borzhniku SShA Na pochatku HH st v SShA krediti dlya robitnichogo klasu buli majzhe cilkom kriminalizovani Biznes hizhih kreditoriv procvitav i rozvivavsya Pislya togo yak kredituvannya zarobitnoyi plati bulo zakonodavcho zaboroneno deyaki napivkriminalni organizaciyi zapustili propoziciyu kupivlya zarplati Voni zayavlyali sho ne zajmayutsya pozikami j kreditami a kupuyut majbutni zarplati zi znizhkoyu Cya forma kreditnih pozik poshirilasya protyagom 1920 h i 1930 h rokiv poki novij proyekt Yedinogo zakonu pro mali poziki ne zakriv cyu yuridichnu shparinu Hocha takogo rodu kreditni akuli yaki kupuvali zarobitnu platu prodovzhuvali diyati v pivdennih shtatah j pislya Drugoyi svitovoyi vijni Z chasom pozikovi akuli viddalilisya vid robitnichogo klasu Do 1960 h rokiv perevazhnu bilshist yih kliyentiv vzhe skladali malij ta serednij biznes Predstavniki biznesu mali perevagu dlya kriminalnih struktur pered robitnikami tim sho mali aktivi yaki v nih mozhut buti vilucheni u razi nevikonannya yih zobov yazan abo yih mogli vikoristati dlya uchasti v shahrajstvi abo vidmivanni groshej Azartni igri buli she odnim pributkovim tinovim biznesom v yakomu takozh nadavali kreditni poziki gravcyam z podalshim yih vimagannyam V 1960 h rokah nezakonne kredituvannya bulo ocineno yak drugij najpributkovishij vid diyalnosti organizovanoyi zlochinnosti v SShA pislya nezakonnih azartnih igor Gazeti v 1960 h rokah buli perepovneni istoriyami koli borzhnikiv bili peresliduvali a inodi i vbivali predstavnikami kreditovih akul Naprikinci HH st organizovana zlochinnist vidijshla vid aktivnogo j agresivnogo kredituvannya Na chornij rinok kredituvannya vijshlo bezlich nevelikih firm yaki diyali poza pryamoyu yurisdikciyeyu organizovanoyi zlochinnosti styaguyuchi lihvarski stavki vidsotkiv za groshovi krediti Ci neoficijni merezhi kreditnih poslug ridko zacikavlyuvali vladu ta pravoohoronni organi ale buli populyarni sered naselennya yake ne malo zmogi obslugovuvatis v bankah j inshih zakonnih ustanovah Na pochatku HHI st nelicenzovani kreditni akuli prodovzhuyut diyati v anklavah immigrantiv ta rajonah z nizkim rivnem dohodu Voni pozichayut groshi lyudyam yaki pracyuyut v neoficijnomu sektori abo tim hto ne mozhe oformiti oficijnij kredit Buvayut vipadki koli borzhnikiv b yut abo viluchayut yih aktivi Stavki vidsotkiv kolivayutsya vid 10 do 20 na tizhden Serbiya U Serbiyi lyudej yaki zajmayutsya nadannyam nezabezpechenih groshovih pozik privatnim osobam za nadzvichajno visokimi zelenashkimi vidsotkovimi stavkami i najchastishe vikoristovuyut shantazh abo zagrozu nasilstva pri zbori borgu z borzhnika nazivayut Zelenash Take lihvarstvo ye nezakonnoyu diyalnistyu a zelenash zazvichaj ye chastinoyu organizovanogo zlochinnogo svitu Kliyentami zelenashiv ye lyudi dlya yakih z riznih prichin nemozhlivo otrimati kredit u banku Umovi poziki ta vidsotki chasto nastilki skladni ta veliki sho borzhnik ne v zmozi pogasiti borg do kincya svogo zhittya Nazva zelenash u svoyemu pervisnomu rozuminni pishla vid lihvariv yaki davali selyanam groshi pid zastavu she zelenogo zerna majbutnogo urozhayu Beruchi taki poziki selyani nesli vidpovidnij rizik togo chi bude cej rik rodyuchim chi propade urozhaj yaka cina bude na zrile zerno bude na fondovomu rinku i chi budut voni v zmozi povernuti kredit Krim zerna vidpovidni ugodi zelenashki ugovor takozh ukladayutsya na majbutnij vrozhaj inshih silskogospodarskih produktiv takih yak kukurudza soya cukrovij buryak tosho Ukrayina V Ukrayini diyut t z kolektorski firmi sho skupovuyut borgi riznih bankiv abo oficijnih kreditnih ustanov dzherelo a potim vibivayut borgi v pozichalnikiv Podekoli podibni diyi mayut nezakonnij harakter j pripinyayutsya pislya zvernennya borzhnika do pravoohoronnih organiv Kazahstan Nacionalnij bank Kazahstanu poslidovno boretsya z lihvaryami z 2018 roku Tak maksimalna vidsotkova stavka za kreditom bula obmezhena na rivni ne bilshe 100 vid sumi kreditu U 2020 roci vid Nacionalnogo banku Kazahstanu bulo vidokremleno agentstvo z regulyuvannya finansovogo rinku dlya zdijsnennya kontrolyu za dotrimannyam prav i zakonnih interesiv pozichalnikiv viyavlennya ta usunennya sistemnih problem finansovogo sektoru ekonomiki Zaprovadzheno yedinij derzhavnij reyestr mikrofinansovih organizacij dlya legalizaciyi kreditoriv Cikavi faktiV period pandemiyi virusu COVID 19 u svoyemu vistupi pid chas rankovoyi mesi 8 kvitnya 2020 r Papa Rimskij Francisk zasudiv tih hto ekspluatuye pandemiyu shob shvidko otrimati pributok i zaperechiv licemirstvo koli deyaki politiki mayut zisk z krizi Takozh vin zasudiv mafiyu kreditnih pozikovih akul ta inshih tih hto nazhivayetsya na blizhnomu pid chas krizi nazvavshi yih Yudami Citata those people who in this time of a pandemic have made a business of dealing with those in need who take advantage of the needs of others and sell them out the mafiosi the loan sharks and many others PrimitkiErkenbaev Arnur 20 lyutogo 2021 Obzor rynka MFO v Kazahstane za 2020 god Zanimaem kz ru RU Procitovano 5 veresnya 2023 Dzherela Loan Shark Investopedia 1 lipnya 2020 u Wayback Machine Loan Sharks The Rise and Rise of Payday Lending Carl Packman Searching Finance 2012 ISBN 978 1907720543 Teror kolektoriv yak sebe zahistiti 11 kvitnya 2020 u Wayback Machine U Kiyevi zatrimali grupu kolektoriv 11 kvitnya 2020 u Wayback Machine Pope condemns those trying to make quick buck off coronavirus 11 kvitnya 2020 u Wayback Machine