Azərbaycanca
Беларускі
Dansk
Deutsch
Española
Français
Indonesia
Italiana
日本語
Қазақ
Lietuvos
Nederlands
Português
Русский
සිංහල
แบบไทย
Türkçe
Українська
中國人
United State
Afrikaans
Банківська система В'єтнаму — система кредитно-фінансових установ Соціалістичної Республіки В'єтнам, що складається з Державного банку В'єтнаму, спеціалізованих державних банків, акціонерних комерційних банків, спільних і іноземних банків.
Історія розвитку
Банківська система В'єтнаму стала дворівневою з квітня 1988 року, коли крім Державного банку В'єтнаму уряд почав створювати спеціалізовані держбанки і дозволив створення приватних кредитних організацій. Перші банки зі змішаним акціонерним капіталом з'явилися в 1989 році, контрольний пакет акцій в їх статутному капіталі міг належати як державі, так і приватним особам. Основну частину капіталу в створення акціонерних банків вклали державні підприємства, вкрай зацікавлені в ефективній банківській системі. У 1993 р. число акціонерних банків склало 31 з капіталом близько 9 млн. доларів у кожного.
До 1996 року кількість акціонерних банків досягло 51, але потім в результаті активізації процесу злиттів і поглинань скоротилося до 35. З введенням в 1990 році нового банківського законодавства кількість банків у країні збільшилася майже до 100, всі спеціалізовані держбанки при цьому отримали статус самостійних комерційних банків зі 100%-м державним капіталом. У той же час Державний банк В'єтнаму отримав класичні повноваження і функції центрального банку, перш за все, з проведення грошової та валютної політики, емісії національної валюти і щодо здійснення нагляду за банківською системою.
У жовтні 1994 року був прийнятий закон, згідно з яким всі грошові операції всередині В'єтнаму повинні здійснюватися тільки у в'єтнамських донгах. У березні 1995 року банківський сектор В'єтнаму отримав доступ до системи SWIFT. Прихід на в'єтнамський фінансовий ринок іноземних банків стимулював послідовне зростання переліку надаваних банківських послуг.
Азійська фінансова криза торкнулася і банківську систему В'єтнаму. У зв'язку з цим в'єтнамські фінансові влади ввели ряд обмежувальних заходів. Зокрема, тепер для отримання кредитів у іноземних банків в'єтнамським фірмам потрібно було отримувати дозвіл Державного банку В'єтнаму. З метою боротьби зі спекуляціями національною валютою в кінці 1997 року Державний банк В'єтнаму ввів для іноземних банків жорсткі ліміти на форвардні контракти у в'єтнамських донгах. У жовтні 1994 року був прийнятий закон, згідно з яким всі грошові операції всередині В'єтнаму повинні здійснюватися тільки під в'єтнамських донгів.
У 2000—2001 рр. вперше було вжито заходів щодо впровадження послуги інтернет-банкінга (це зробив Incombank).
Станом на 2011 р. на фінансовому ринку В'єтнаму функціонувало 80 банків різної форми власності.
Статутний капітал в'єтнамських банків
Станом на 2008 рік мінімальний розмір статутного капіталу для створення нового банку у В'єтнамі дорівнював 1000 трлн. донгів (62,8 млн доларів США). Тільки у державних в'єтнамських банків і декількох великих акціонерних банків (ACB, Sacombank), розміри статутного капіталу перевищують цей норматив. Розміри статутних капіталів інших акціонерних банків далеко відстають від даної норми. Більш того, Державний банк В'єтнаму розробив попередню пропозицію щодо підвищення мінімального розміру статутного капіталу до 3000 трлн. донгів (190 млн доларів США). Цей захід призведе до того що близько 50 % акціонерних банків зіткнуться з проблемою капіталізації, а отже, змушені будуть піти на злиття або поглинання.
Спеціалізовані державні банки
У 2008 році на державні банки припадало 70 % кредитного ринку В'єтнаму (2002 припадало 74 %). До 2011 року у В'єтнамі діяло 5 найбільших банків зі 100%-ю участю держави в статутному капіталі, які займаються, в першу чергу, кредитуванням населення і просуванням пластикових карток:
- Банк сільського господарства і розвитку сіл В'єтнаму (Agribank) — банк зі статутним капіталом 380 млн. US $. Кредитує аграрний, лісовий, риболовецький сектор, розпоряджається найбільшою мережею філій (має головні філії у всіх провінціях В'єтнаму і тисячі філій у всіх округах країни).
- Зовнішньоторговельний банк В'єтнаму (Bank of Foreign trade, Vietcombank) — банк зі статутним капіталом 350 млн. US$. Фінансує 60-70 % всіх зовнішньоторговельних операцій В'єтнаму, має кореспондентські відносини з більш ніж 1200 банками з 100 країн.
- Банк інвестицій та розвитку В'єтнаму (Bank for Investment and Development of Vietnam, BIDV) — банк зі статутним капіталом 330 млн. US$, активно кредитує промислові і торгові підприємства.
- Банк промисловості і торгівлі В'єтнаму (VietinBank) — до 2009 р. називався Промислово-комерційний банк В'єтнаму (Industrial and Commercial Bank (Incombank)), банк зі статутним капіталом 310 млн. US$ , створений в 1988 р., за станом на 2008 рік мав 98 відділень і 345 ощадкас в містах та селах В'єтнаму, активно займається кредитуванням на різні терміни промислових і торгових підприємств, лізинговими операціями.
- Housing Bank of Mekong Delta (MHB)
Приватні (акціонерні) банки
У 2008 році на акціонерні банки припадало 16 % кредитного ринку В'єтнаму (у 2002 доводилося 14 %). У 2011 р. банківський сектор В'єтнаму включав в себе 37 акціонерних банків, які займаються, в першу чергу, кредитуванням малого та середнього бізнесу. За даними Держбанку В'єтнаму на 2008 рік, середня величина статутного капіталу серед в'єтнамських акціонерних банків дорівнювала 12,5-19 млн доларів. Найбільші з них:
- Сайгонський промислово-торговий банк (Saigon Thuong Tin Commercial Bank (Sacombank)) — найбільший в'єтнамський акціонерний банк (статутний капітал на 2008 р. — 118 млн. Доларів),
- Азійський комерційний банк (Asia Commercial Bank (АСВ) — другий за величиною в'єтнамський акціонерний банк (статутний капітал на 2008 р. — 69 млн. Доларів),
- Північно-Азійський банк (ЕАВ),
- Техніко-комерційний банк (Techcombank) — банк заснований в 1993 р., має мережу з понад 130 відділень по всьому В'єтнаму, 20 % статутного капіталу належить конгломерату HSBC через його дочірній банк The Hongkong and Shanghai Banking Corporation,
- Військовий банк (Military bank),
- В'єтнамський експортно-імпортний банк,
- Морський комерційний банк.
Спільні банки
До 2011 року у В'єтнамі було створено 5 банків зі змішаним в'єтнамським і іноземним капіталами (спільних банків):
- В'єтнамсько-Російський Спільний Банк
- Чотири спільних банків, створені державними банками на паритетних засадах з банками з Південної Кореї, Індонезії, Таїланду і Малайзії.
Філії іноземних банків
У 2011 р. банківська система В'єтнаму включала в себе філії 33-х найбільших іноземних банків. Головним напрямком їх діяльності є корпоративне кредитування.
Проблеми функціонування банківської системи
Незважаючи на досягнуті успіхи, в XXI столітті банківська система В'єтнаму увійшла відсталою і малоефективною. Основними проблемами банківського сектора були надзвичайно низьке співвідношення обсягу банківських депозитів до розміру ВВП, переважання готівкових розрахунків (обсяг готівки в обігу був вчетверо більше, ніж в країнах ASEAN), відсутність системи обробки банками платежів і послуг із супроводу транзакцій, нерозвиненість ринку капіталу, неефективне правове регулювання банківської діяльності, недоліки обліку, низька кваліфікація співробітників і менеджменту, висока бюрократизація і високий рівень корупції. Прикладом останнього є скандал 1996 року, пов'язаний з фірмою «Тамек-со», яка отримала великий кредит від одного з державних банків під іпотеку майна непомірно завищеною вартістю. В результаті цієї махінації державному банку, а отже і державі, було завдано збитків в 27 млн. доларів США. Чотирьом винуватцям цієї афери були винесені смертні вироки.
Разом з тим, перевищення попиту над пропозицією на банківському ринку і загальне недосконалість ринкових механізмів та інститутів В'єтнаму забезпечують високий прибуток в'єтнамських банків (зростання прибутку до оподаткування досягає 50 %). За оцінками «VinaCapital» на 2008 рік, рівень рентабельності їх власного капіталу тримався на рівні 21 % (аналогічний середній показник у азійських банків — 16 %), що в значній мірі є результатом їх низькою капіталізації.
Станом на 2008 р. дослідники виділяли 7 основних проблем у в'єтнамському банківському секторі:
- Низький рівень поширеності банківських послуг — в 2008 р. в банках В'єтнаму обслуговувалося всього 6 млн банківських рахунків, з яких 5 млн — рахунки приватних осіб, що становить близько 6 % загальної кількості в'єтнамських сімей. Дійсний ефективний потенціал ринку втричі вище наявного рівня. Причина криється в слабкому розвитку інфраструктури банківських послуг (банки володіють дуже невеликими філіальними мережами), особливо в сільських районах. В результаті, більш ніж 70 % жителів країни просто не мають вільного доступу до банківських послуг. Цією ситуацією намагаються скористатися найбільші банки В'єтнаму (Vietcombank, ACB, Sacombank, Techcombank), активно розширюють свої роздрібні мережі.
- Істотне перевищення зростання обсягів депозитів і кредитів над зростанням ВВП — в'єтнамські банки щорічно збільшують обсяг виданих кредитів більш ніж на 24 %. Однак економісти стверджують, що при 7%-ому щорічному зростанні ВВП В'єтнаму зростання обсягу кредитів може бути на рівні лише 14-20 %. Вступу В'єтнаму в ВТО в 2007 р. ще більше підштовхнуло зростання обсягу кредитів. Великим банкам очевидно це не загрожує, а ось для дрібніших банків це може виявитися занадто великим ризиком.
- Високомонополізований і одночасно занадто фрагментарний банківський ринок — в 2008 р. ринок в'єтнамських банківських послуг діяв як олігополія, де домінувало кілька державних банків, частка наданих кредитів якими становила близько 70 % загального обсягу. На частку більше 70 недержавних банків припадало лише 30 % загального обсягу.
- Недостатня прозорість якості кредитного портфеля — тільки 11 з 1000 позичальників у В'єтнамі мають кредитні історії, банки рідко обмінюються інформацією про кредитну історію клієнтів, а кредитне бюро має дані лише про найбільших позичальників. Видача кредитів здійснюється виходячи з відношення банку до позичальника. Якісний аналіз кредитоспроможності проводиться тільки щодо великих приватних клієнтів. Проблеми також виникають через зовнішнє втручання в процес прийняття рішення про видачу кредиту, а також через низький професіоналізм. Відсутність інфраструктури інформаційних технологій професійного аналізу доцільності видачі кредиту також є проблема кредитної галузі.
Джерела
- Банки у В'єтнамі виходять в мережу (2000 р.) [ 17 вересня 2017 у Wayback Machine.]
- Банки (курс лекцій). Лекція 3 [ 28 травня 2016 у Wayback Machine.]
- ВТБ і Банк інвестицій та розвитку В'єтнаму розширюють співробітництво (2008 г.) [ 30 вересня 2017 у Wayback Machine.]
- ВТБ і Банк інвестицій та розвитку В'єтнаму створили інвестфонд. 2010 р. [ 17 вересня 2017 у Wayback Machine.]
- Ле Мінь Ту. Банківська система В'єтнаму. 2008 р.
- Чичерін Г. В. Тенденції та перспективи співробітництва банків Росії і країн АСЕАН (на прикладі В'єтнаму). Автореферат. 2011 р.
- Економіка В'єтнаму — шок по-в'єтнамськи [ 17 вересня 2017 у Wayback Machine.]
Посилання
- Нячанг (В'єтнам). Де вигідніше обмін і зняття готівки з банківських карток
Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет
Bankivska sistema V yetnamu sistema kreditno finansovih ustanov Socialistichnoyi Respubliki V yetnam sho skladayetsya z Derzhavnogo banku V yetnamu specializovanih derzhavnih bankiv akcionernih komercijnih bankiv spilnih i inozemnih bankiv Istoriya rozvitkuBankivska sistema V yetnamu stala dvorivnevoyu z kvitnya 1988 roku koli krim Derzhavnogo banku V yetnamu uryad pochav stvoryuvati specializovani derzhbanki i dozvoliv stvorennya privatnih kreditnih organizacij Pershi banki zi zmishanim akcionernim kapitalom z yavilisya v 1989 roci kontrolnij paket akcij v yih statutnomu kapitali mig nalezhati yak derzhavi tak i privatnim osobam Osnovnu chastinu kapitalu v stvorennya akcionernih bankiv vklali derzhavni pidpriyemstva vkraj zacikavleni v efektivnij bankivskij sistemi U 1993 r chislo akcionernih bankiv sklalo 31 z kapitalom blizko 9 mln dolariv u kozhnogo Do 1996 roku kilkist akcionernih bankiv dosyaglo 51 ale potim v rezultati aktivizaciyi procesu zlittiv i poglinan skorotilosya do 35 Z vvedennyam v 1990 roci novogo bankivskogo zakonodavstva kilkist bankiv u krayini zbilshilasya majzhe do 100 vsi specializovani derzhbanki pri comu otrimali status samostijnih komercijnih bankiv zi 100 m derzhavnim kapitalom U toj zhe chas Derzhavnij bank V yetnamu otrimav klasichni povnovazhennya i funkciyi centralnogo banku persh za vse z provedennya groshovoyi ta valyutnoyi politiki emisiyi nacionalnoyi valyuti i shodo zdijsnennya naglyadu za bankivskoyu sistemoyu U zhovtni 1994 roku buv prijnyatij zakon zgidno z yakim vsi groshovi operaciyi vseredini V yetnamu povinni zdijsnyuvatisya tilki u v yetnamskih dongah U berezni 1995 roku bankivskij sektor V yetnamu otrimav dostup do sistemi SWIFT Prihid na v yetnamskij finansovij rinok inozemnih bankiv stimulyuvav poslidovne zrostannya pereliku nadavanih bankivskih poslug Azijska finansova kriza torknulasya i bankivsku sistemu V yetnamu U zv yazku z cim v yetnamski finansovi vladi vveli ryad obmezhuvalnih zahodiv Zokrema teper dlya otrimannya kreditiv u inozemnih bankiv v yetnamskim firmam potribno bulo otrimuvati dozvil Derzhavnogo banku V yetnamu Z metoyu borotbi zi spekulyaciyami nacionalnoyu valyutoyu v kinci 1997 roku Derzhavnij bank V yetnamu vviv dlya inozemnih bankiv zhorstki limiti na forvardni kontrakti u v yetnamskih dongah U zhovtni 1994 roku buv prijnyatij zakon zgidno z yakim vsi groshovi operaciyi vseredini V yetnamu povinni zdijsnyuvatisya tilki pid v yetnamskih dongiv U 2000 2001 rr vpershe bulo vzhito zahodiv shodo vprovadzhennya poslugi internet bankinga ce zrobiv Incombank Stanom na 2011 r na finansovomu rinku V yetnamu funkcionuvalo 80 bankiv riznoyi formi vlasnosti Statutnij kapital v yetnamskih bankivStanom na 2008 rik minimalnij rozmir statutnogo kapitalu dlya stvorennya novogo banku u V yetnami dorivnyuvav 1000 trln dongiv 62 8 mln dolariv SShA Tilki u derzhavnih v yetnamskih bankiv i dekilkoh velikih akcionernih bankiv ACB Sacombank rozmiri statutnogo kapitalu perevishuyut cej normativ Rozmiri statutnih kapitaliv inshih akcionernih bankiv daleko vidstayut vid danoyi normi Bilsh togo Derzhavnij bank V yetnamu rozrobiv poperednyu propoziciyu shodo pidvishennya minimalnogo rozmiru statutnogo kapitalu do 3000 trln dongiv 190 mln dolariv SShA Cej zahid prizvede do togo sho blizko 50 akcionernih bankiv zitknutsya z problemoyu kapitalizaciyi a otzhe zmusheni budut piti na zlittya abo poglinannya Specializovani derzhavni bankiU 2008 roci na derzhavni banki pripadalo 70 kreditnogo rinku V yetnamu 2002 pripadalo 74 Do 2011 roku u V yetnami diyalo 5 najbilshih bankiv zi 100 yu uchastyu derzhavi v statutnomu kapitali yaki zajmayutsya v pershu chergu kredituvannyam naselennya i prosuvannyam plastikovih kartok Bank silskogo gospodarstva i rozvitku sil V yetnamu Agribank bank zi statutnim kapitalom 380 mln US Kredituye agrarnij lisovij riboloveckij sektor rozporyadzhayetsya najbilshoyu merezheyu filij maye golovni filiyi u vsih provinciyah V yetnamu i tisyachi filij u vsih okrugah krayini Zovnishnotorgovelnij bank V yetnamu Bank of Foreign trade Vietcombank bank zi statutnim kapitalom 350 mln US Finansuye 60 70 vsih zovnishnotorgovelnih operacij V yetnamu maye korespondentski vidnosini z bilsh nizh 1200 bankami z 100 krayin Bank investicij ta rozvitku V yetnamu Bank for Investment and Development of Vietnam BIDV bank zi statutnim kapitalom 330 mln US aktivno kredituye promislovi i torgovi pidpriyemstva Bank promislovosti i torgivli V yetnamu VietinBank do 2009 r nazivavsya Promislovo komercijnij bank V yetnamu Industrial and Commercial Bank Incombank bank zi statutnim kapitalom 310 mln US stvorenij v 1988 r za stanom na 2008 rik mav 98 viddilen i 345 oshadkas v mistah ta selah V yetnamu aktivno zajmayetsya kredituvannyam na rizni termini promislovih i torgovih pidpriyemstv lizingovimi operaciyami Housing Bank of Mekong Delta MHB Privatni akcionerni bankiU 2008 roci na akcionerni banki pripadalo 16 kreditnogo rinku V yetnamu u 2002 dovodilosya 14 U 2011 r bankivskij sektor V yetnamu vklyuchav v sebe 37 akcionernih bankiv yaki zajmayutsya v pershu chergu kredituvannyam malogo ta serednogo biznesu Za danimi Derzhbanku V yetnamu na 2008 rik serednya velichina statutnogo kapitalu sered v yetnamskih akcionernih bankiv dorivnyuvala 12 5 19 mln dolariv Najbilshi z nih Sajgonskij promislovo torgovij bank Saigon Thuong Tin Commercial Bank Sacombank najbilshij v yetnamskij akcionernij bank statutnij kapital na 2008 r 118 mln Dolariv Azijskij komercijnij bank Asia Commercial Bank ASV drugij za velichinoyu v yetnamskij akcionernij bank statutnij kapital na 2008 r 69 mln Dolariv Pivnichno Azijskij bank EAV Tehniko komercijnij bank Techcombank bank zasnovanij v 1993 r maye merezhu z ponad 130 viddilen po vsomu V yetnamu 20 statutnogo kapitalu nalezhit konglomeratu HSBC cherez jogo dochirnij bank The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Vijskovij bank Military bank V yetnamskij eksportno importnij bank Morskij komercijnij bank Spilni bankiDo 2011 roku u V yetnami bulo stvoreno 5 bankiv zi zmishanim v yetnamskim i inozemnim kapitalami spilnih bankiv V yetnamsko Rosijskij Spilnij Bank Chotiri spilnih bankiv stvoreni derzhavnimi bankami na paritetnih zasadah z bankami z Pivdennoyi Koreyi Indoneziyi Tayilandu i Malajziyi Filiyi inozemnih bankivU 2011 r bankivska sistema V yetnamu vklyuchala v sebe filiyi 33 h najbilshih inozemnih bankiv Golovnim napryamkom yih diyalnosti ye korporativne kredituvannya Problemi funkcionuvannya bankivskoyi sistemiNezvazhayuchi na dosyagnuti uspihi v XXI stolitti bankivska sistema V yetnamu uvijshla vidstaloyu i maloefektivnoyu Osnovnimi problemami bankivskogo sektora buli nadzvichajno nizke spivvidnoshennya obsyagu bankivskih depozitiv do rozmiru VVP perevazhannya gotivkovih rozrahunkiv obsyag gotivki v obigu buv vchetvero bilshe nizh v krayinah ASEAN vidsutnist sistemi obrobki bankami platezhiv i poslug iz suprovodu tranzakcij nerozvinenist rinku kapitalu neefektivne pravove regulyuvannya bankivskoyi diyalnosti nedoliki obliku nizka kvalifikaciya spivrobitnikiv i menedzhmentu visoka byurokratizaciya i visokij riven korupciyi Prikladom ostannogo ye skandal 1996 roku pov yazanij z firmoyu Tamek so yaka otrimala velikij kredit vid odnogo z derzhavnih bankiv pid ipoteku majna nepomirno zavishenoyu vartistyu V rezultati ciyeyi mahinaciyi derzhavnomu banku a otzhe i derzhavi bulo zavdano zbitkiv v 27 mln dolariv SShA Chotirom vinuvatcyam ciyeyi aferi buli vineseni smertni viroki Razom z tim perevishennya popitu nad propoziciyeyu na bankivskomu rinku i zagalne nedoskonalist rinkovih mehanizmiv ta institutiv V yetnamu zabezpechuyut visokij pributok v yetnamskih bankiv zrostannya pributku do opodatkuvannya dosyagaye 50 Za ocinkami VinaCapital na 2008 rik riven rentabelnosti yih vlasnogo kapitalu trimavsya na rivni 21 analogichnij serednij pokaznik u azijskih bankiv 16 sho v znachnij miri ye rezultatom yih nizkoyu kapitalizaciyi Stanom na 2008 r doslidniki vidilyali 7 osnovnih problem u v yetnamskomu bankivskomu sektori Nizkij riven poshirenosti bankivskih poslug v 2008 r v bankah V yetnamu obslugovuvalosya vsogo 6 mln bankivskih rahunkiv z yakih 5 mln rahunki privatnih osib sho stanovit blizko 6 zagalnoyi kilkosti v yetnamskih simej Dijsnij efektivnij potencial rinku vtrichi vishe nayavnogo rivnya Prichina kriyetsya v slabkomu rozvitku infrastrukturi bankivskih poslug banki volodiyut duzhe nevelikimi filialnimi merezhami osoblivo v silskih rajonah V rezultati bilsh nizh 70 zhiteliv krayini prosto ne mayut vilnogo dostupu do bankivskih poslug Ciyeyu situaciyeyu namagayutsya skoristatisya najbilshi banki V yetnamu Vietcombank ACB Sacombank Techcombank aktivno rozshiryuyut svoyi rozdribni merezhi Istotne perevishennya zrostannya obsyagiv depozitiv i kreditiv nad zrostannyam VVP v yetnamski banki shorichno zbilshuyut obsyag vidanih kreditiv bilsh nizh na 24 Odnak ekonomisti stverdzhuyut sho pri 7 omu shorichnomu zrostanni VVP V yetnamu zrostannya obsyagu kreditiv mozhe buti na rivni lishe 14 20 Vstupu V yetnamu v VTO v 2007 r she bilshe pidshtovhnulo zrostannya obsyagu kreditiv Velikim bankam ochevidno ce ne zagrozhuye a os dlya dribnishih bankiv ce mozhe viyavitisya zanadto velikim rizikom Visokomonopolizovanij i odnochasno zanadto fragmentarnij bankivskij rinok v 2008 r rinok v yetnamskih bankivskih poslug diyav yak oligopoliya de dominuvalo kilka derzhavnih bankiv chastka nadanih kreditiv yakimi stanovila blizko 70 zagalnogo obsyagu Na chastku bilshe 70 nederzhavnih bankiv pripadalo lishe 30 zagalnogo obsyagu Nedostatnya prozorist yakosti kreditnogo portfelya tilki 11 z 1000 pozichalnikiv u V yetnami mayut kreditni istoriyi banki ridko obminyuyutsya informaciyeyu pro kreditnu istoriyu kliyentiv a kreditne byuro maye dani lishe pro najbilshih pozichalnikiv Vidacha kreditiv zdijsnyuyetsya vihodyachi z vidnoshennya banku do pozichalnika Yakisnij analiz kreditospromozhnosti provoditsya tilki shodo velikih privatnih kliyentiv Problemi takozh vinikayut cherez zovnishnye vtruchannya v proces prijnyattya rishennya pro vidachu kreditu a takozh cherez nizkij profesionalizm Vidsutnist infrastrukturi informacijnih tehnologij profesijnogo analizu docilnosti vidachi kreditu takozh ye problema kreditnoyi galuzi DzherelaBanki u V yetnami vihodyat v merezhu 2000 r 17 veresnya 2017 u Wayback Machine Banki kurs lekcij Lekciya 3 28 travnya 2016 u Wayback Machine VTB i Bank investicij ta rozvitku V yetnamu rozshiryuyut spivrobitnictvo 2008 g 30 veresnya 2017 u Wayback Machine VTB i Bank investicij ta rozvitku V yetnamu stvorili investfond 2010 r 17 veresnya 2017 u Wayback Machine Le Min Tu Bankivska sistema V yetnamu 2008 r Chicherin G V Tendenciyi ta perspektivi spivrobitnictva bankiv Rosiyi i krayin ASEAN na prikladi V yetnamu Avtoreferat 2011 r Ekonomika V yetnamu shok po v yetnamski 17 veresnya 2017 u Wayback Machine PosilannyaNyachang V yetnam De vigidnishe obmin i znyattya gotivki z bankivskih kartok