Стягнення (повернення) боргів (також інкасування боргів) — процедура, що передбачає два етапи: досудовий та судовий.
Досудовий етап
На досудовому етапі є можливість досягти домовленості з боржником про реструктуризацію боргу або повернення боргу частинами, що влаштовують обидві сторони. Це оптимальний варіант для швидкого отримання заборгованості.
Розглянемо цей варіант на прикладі
В ході переговорів сторони підписали акт звіряння взаєморозрахунків, що підтверджує заборгованість та уклали угоду про повернення боргу по частинах. В угоді зазначено, що в разі прострочення повернення заборгованості на 1 день, кредитор має право перейти до судової процедури стягнення заборгованості.
Наступний етап у поверненні боргу — це виставлення претензії кредитором боржнику. Претензія є початком судового етапу стягнення заборгованості, оскільки при пред'явленні позову до позовної заяви треба додати документ, що підтверджує прагнення сторін у досудовому порядку врегулювати суперечку.
У претензії необхідно вказати підставу щодо виникнення боргу, суму боргу, розрахувати відсотки за користування чужими коштами або штрафні санкції, вказані в договорі. Надалі під час пред'явлення позову це заощадить кількість судових засідань, якщо буде потрібно збільшити суму позову. У позовній заяві можна вказати суму до стягнення що не перевищує суму, яку вимагали в претензії. Збільшення суми позову вимагатиме складання додаткових документів і доплати державного мита.
Претензія направляється за юридичною адресою боржника. До суду немає потреби надавати документ, котрий підтверджує отримання претензії боржником — достатньо надати квитанцію про відправлення рекомендованим листом.
У претензії вказується термін на добровільне погашення заборгованості боржником. У разі не перерахування грошових коштів або неповне перерахування коштів у зазначений термін, можна подавати позов до суду.
Отже, ми переходимо до наступного кроку — подання позовної заяви до суду.
Судовий етап
Складання позовної заяви, як і складання претензії, вимагає великої уваги. Важливо вказати статті законодавства, всі документи, що є підставою для виникнення боргу, розмір боргу, розрахувати , вказати на досудове врегулювання спору та докласти всі документи які підтверджують заборгованість. Склавши позовну заяву і зібравши додатки до неї, один примірник треба направити відповідачу. У цивільному судочинстві примірник документів для відповідача направляє суд, тому, подаючи документи до суду, необхідно подбати про належну їх кількість.
В господарському судочинстві документи відповідачу направляються позивачем і до суду необхідно надати документ про їх відправлення.
Але, навіть подавши позов до суду є можливість вирішити питання мирним шляхом і в стислі терміни.
Розглянемо цей варіант на прикладі
Компанія А. винна компанії Б. 100 000 гривень. Заборгованість підтверджена документами і керівництво компанії Б. звернулася за стягненням заборгованості до юристів. Насамперед, юристи запропонували вийти на переговори з боржником, але керівництво компанії Б. наполягало на судовій процедурі стягнення боргу. Юристи провели претензійну роботу, подали позовну заяву до суду. Коли до судового засідання залишалося 2 тижні, юристи знову запропонували провести переговори з боржником. Цього разу керівництво компанії Б. погодилось на проведення перемовин.
Метою переговорів було знайти компроміс: запропонувати компанії А. варіант погашення боргу частинами, що влаштовує компанію Б. Оптимальний варіант був знайдений: компанія А. була готова погасити борг за 4 місяці в добровільному порядку рівними частинами. До суду було узгоджено текст мирової угоди. На першому ж засіданні в суді текст мирової угоди був підписаний сторонами і затверджений суддею. Затверджена мирова угода має силу виконавчого документа. Це означає, що у разі порушення строків виплати, зазначених у тексті мирової угоди, компанія Б. може пред'явити затверджену мирову угоду до суду для видачі виконавчого листа для служби судових приставів.
Укладення мирової угоди заощадило компанії Б. щонайменше 6 місяців для отримання заборгованості.
Врахування важливих факторів
Приймаючи рішення про початок судового повернення боргу необхідно тверезо оцінювати свої можливості і, звичайно ж, можливості опонента. Судовий розгляд рясніє можливостями щодо затягування процесу. Рішення першої інстанції, винесене на користь кредитора, без сумніву буде оскаржене боржником. На оскарження рішення першої інстанції чинним законодавством відводиться місяць для апеляційної скарги і два місяці для касаційної. Далі стороні, на користь якої буде винесено рішення, видається виконавчий лист. Виконавчий лист пред'являється в службу судових приставів.
Як можна зрозуміти, судове стягнення боргу справа тривала і витратна, оскільки юристи не будуть працювати без оплати своїх послуг. У судовому процесі може виникнути необхідність в оплаті експертизи.
Починаючи судовий спір важливо оцінити бюджет, який для цього знадобиться.
Перед початком судових розглядів рекомендується перевірити боржника по відкритим базам офіційних органів на предмет наявності поточних судових спорів, відсутності процедур банкрутства, реєстрації в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців і таке інше.
Післясудовий етап
Стягнення боргів після отримання рішення суду. Здебільшого, на післясудовому етапі стягнення дебіторської заборгованості, більшість компаній змушена чекати результатів роботи судових приставів. При цьому, кошти, депоновані позичальнику, з обороту витягуються, що веде до додаткових фінансових втрат.
Слід розуміти, що сьогодні, дебіторська заборгованість на будь-якій стадії і з будь-яким набором підтверджувальних документів є товаром. І тому підлягає купівлі та продажу. Серед потенційних покупців боргу можна виділити наступних зацікавлених осіб:
- Компанія конкурент.
- Колекторське агентство.
- Електронна .
Зі свого боку, остання забезпечує якнайбільшу анонімність та безпеку для проведення подібних операцій, оскільки з усіма учасниками підписуються відповідні угоди.
Див. також
Примітки
Література
- Саблін М. Т. Стягнення боргів: від профілактики до примусу: практичне керівництво з управління дебіторською заборгованістю. — Волтерс Клувер (Wolters Kluwer), 2010. — 528 с. — .
Вікіпедія, Українська, Україна, книга, книги, бібліотека, стаття, читати, завантажити, безкоштовно, безкоштовно завантажити, mp3, відео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, малюнок, музика, пісня, фільм, книга, гра, ігри, мобільний, телефон, android, ios, apple, мобільний телефон, samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Інтернет
Styagnennya povernennya borgiv takozh inkasuvannya borgiv procedura sho peredbachaye dva etapi dosudovij ta sudovij Dosudovij etapNa dosudovomu etapi ye mozhlivist dosyagti domovlenosti z borzhnikom pro restrukturizaciyu borgu abo povernennya borgu chastinami sho vlashtovuyut obidvi storoni Ce optimalnij variant dlya shvidkogo otrimannya zaborgovanosti Rozglyanemo cej variant na prikladi V hodi peregovoriv storoni pidpisali akt zviryannya vzayemorozrahunkiv sho pidtverdzhuye zaborgovanist ta uklali ugodu pro povernennya borgu po chastinah V ugodi zaznacheno sho v razi prostrochennya povernennya zaborgovanosti na 1 den kreditor maye pravo perejti do sudovoyi proceduri styagnennya zaborgovanosti Nastupnij etap u povernenni borgu ce vistavlennya pretenziyi kreditorom borzhniku Pretenziya ye pochatkom sudovogo etapu styagnennya zaborgovanosti oskilki pri pred yavlenni pozovu do pozovnoyi zayavi treba dodati dokument sho pidtverdzhuye pragnennya storin u dosudovomu poryadku vregulyuvati superechku U pretenziyi neobhidno vkazati pidstavu shodo viniknennya borgu sumu borgu rozrahuvati vidsotki za koristuvannya chuzhimi koshtami abo shtrafni sankciyi vkazani v dogovori Nadali pid chas pred yavlennya pozovu ce zaoshadit kilkist sudovih zasidan yaksho bude potribno zbilshiti sumu pozovu U pozovnij zayavi mozhna vkazati sumu do styagnennya sho ne perevishuye sumu yaku vimagali v pretenziyi Zbilshennya sumi pozovu vimagatime skladannya dodatkovih dokumentiv i doplati derzhavnogo mita Pretenziya napravlyayetsya za yuridichnoyu adresoyu borzhnika Do sudu nemaye potrebi nadavati dokument kotrij pidtverdzhuye otrimannya pretenziyi borzhnikom dostatno nadati kvitanciyu pro vidpravlennya rekomendovanim listom U pretenziyi vkazuyetsya termin na dobrovilne pogashennya zaborgovanosti borzhnikom U razi ne pererahuvannya groshovih koshtiv abo nepovne pererahuvannya koshtiv u zaznachenij termin mozhna podavati pozov do sudu Otzhe mi perehodimo do nastupnogo kroku podannya pozovnoyi zayavi do sudu Sudovij etapSkladannya pozovnoyi zayavi yak i skladannya pretenziyi vimagaye velikoyi uvagi Vazhlivo vkazati statti zakonodavstva vsi dokumenti sho ye pidstavoyu dlya viniknennya borgu rozmir borgu rozrahuvati vkazati na dosudove vregulyuvannya sporu ta doklasti vsi dokumenti yaki pidtverdzhuyut zaborgovanist Sklavshi pozovnu zayavu i zibravshi dodatki do neyi odin primirnik treba napraviti vidpovidachu U civilnomu sudochinstvi primirnik dokumentiv dlya vidpovidacha napravlyaye sud tomu podayuchi dokumenti do sudu neobhidno podbati pro nalezhnu yih kilkist V gospodarskomu sudochinstvi dokumenti vidpovidachu napravlyayutsya pozivachem i do sudu neobhidno nadati dokument pro yih vidpravlennya Ale navit podavshi pozov do sudu ye mozhlivist virishiti pitannya mirnim shlyahom i v stisli termini Rozglyanemo cej variant na prikladi Kompaniya A vinna kompaniyi B 100 000 griven Zaborgovanist pidtverdzhena dokumentami i kerivnictvo kompaniyi B zvernulasya za styagnennyam zaborgovanosti do yuristiv Nasampered yuristi zaproponuvali vijti na peregovori z borzhnikom ale kerivnictvo kompaniyi B napolyagalo na sudovij proceduri styagnennya borgu Yuristi proveli pretenzijnu robotu podali pozovnu zayavu do sudu Koli do sudovogo zasidannya zalishalosya 2 tizhni yuristi znovu zaproponuvali provesti peregovori z borzhnikom Cogo razu kerivnictvo kompaniyi B pogodilos na provedennya peremovin Metoyu peregovoriv bulo znajti kompromis zaproponuvati kompaniyi A variant pogashennya borgu chastinami sho vlashtovuye kompaniyu B Optimalnij variant buv znajdenij kompaniya A bula gotova pogasiti borg za 4 misyaci v dobrovilnomu poryadku rivnimi chastinami Do sudu bulo uzgodzheno tekst mirovoyi ugodi Na pershomu zh zasidanni v sudi tekst mirovoyi ugodi buv pidpisanij storonami i zatverdzhenij suddeyu Zatverdzhena mirova ugoda maye silu vikonavchogo dokumenta Ce oznachaye sho u razi porushennya strokiv viplati zaznachenih u teksti mirovoyi ugodi kompaniya B mozhe pred yaviti zatverdzhenu mirovu ugodu do sudu dlya vidachi vikonavchogo lista dlya sluzhbi sudovih pristaviv Ukladennya mirovoyi ugodi zaoshadilo kompaniyi B shonajmenshe 6 misyaciv dlya otrimannya zaborgovanosti Vrahuvannya vazhlivih faktorivPrijmayuchi rishennya pro pochatok sudovogo povernennya borgu neobhidno tverezo ocinyuvati svoyi mozhlivosti i zvichajno zh mozhlivosti oponenta Sudovij rozglyad ryasniye mozhlivostyami shodo zatyaguvannya procesu Rishennya pershoyi instanciyi vinesene na korist kreditora bez sumnivu bude oskarzhene borzhnikom Na oskarzhennya rishennya pershoyi instanciyi chinnim zakonodavstvom vidvoditsya misyac dlya apelyacijnoyi skargi i dva misyaci dlya kasacijnoyi Dali storoni na korist yakoyi bude vineseno rishennya vidayetsya vikonavchij list Vikonavchij list pred yavlyayetsya v sluzhbu sudovih pristaviv Yak mozhna zrozumiti sudove styagnennya borgu sprava trivala i vitratna oskilki yuristi ne budut pracyuvati bez oplati svoyih poslug U sudovomu procesi mozhe viniknuti neobhidnist v oplati ekspertizi Pochinayuchi sudovij spir vazhlivo ociniti byudzhet yakij dlya cogo znadobitsya Pered pochatkom sudovih rozglyadiv rekomenduyetsya pereviriti borzhnika po vidkritim bazam oficijnih organiv na predmet nayavnosti potochnih sudovih sporiv vidsutnosti procedur bankrutstva reyestraciyi v Yedinomu derzhavnomu reyestri yuridichnih osib ta fizichnih osib pidpriyemciv i take inshe Pislyasudovij etapStyagnennya borgiv pislya otrimannya rishennya sudu Zdebilshogo na pislyasudovomu etapi styagnennya debitorskoyi zaborgovanosti bilshist kompanij zmushena chekati rezultativ roboti sudovih pristaviv Pri comu koshti deponovani pozichalniku z oborotu vityaguyutsya sho vede do dodatkovih finansovih vtrat Slid rozumiti sho sogodni debitorska zaborgovanist na bud yakij stadiyi i z bud yakim naborom pidtverdzhuvalnih dokumentiv ye tovarom I tomu pidlyagaye kupivli ta prodazhu Sered potencijnih pokupciv borgu mozhna vidiliti nastupnih zacikavlenih osib Kompaniya konkurent Kolektorske agentstvo Elektronna Zi svogo boku ostannya zabezpechuye yaknajbilshu anonimnist ta bezpeku dlya provedennya podibnih operacij oskilki z usima uchasnikami pidpisuyutsya vidpovidni ugodi Div takozhZakon Ukrayini Pro vikonavche provadzhennya Yedinij reyestr borzhnikivPrimitkiLiteraturaSablin M T Styagnennya borgiv vid profilaktiki do primusu praktichne kerivnictvo z upravlinnya debitorskoyu zaborgovanistyu Volters Kluver Wolters Kluwer 2010 528 s ISBN 978 5 466 00487 8